理财路上之如何进行理财规划(4)

                                                                                         文/格格

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        在#理财在路上#理财路上之如何进行理财规划(3)中，我们已经对于自己的财务状态、预期收益、风险承受能力，有了一个定性的大致了解。这一篇将定量地对上面的问题进行分析。

        先来看几张表吧：

        第一张表是风险承受能力表，分别从从业情况、家庭负担、置产状况、投资经验和投资知识五个方面来，对自己以及自己的家庭进行评分。满分是50分。另外50分是什么呢？另外50分是年龄影响因素。25岁及以下为50分，75岁为0分，年龄每涨一岁，风险承受能力便要减掉1分。  

        第二张表是风险承受态度表，这个意思是说，虽然我可能上面的承受能力是100分满分，但是我也不愿意去承受一点点的投资风险，或者有人虽然承受能力比较低，但是从心理上来说，愿意去搏一搏高风险的投资工具，所以能力和态度，其实就是你在投资之前必须要考虑的两大方面。下面这张表满分也是50分，另外50分是对本金损失的容忍度， 能够忍受一年亏损25%及以上的损失，容忍度是满分50分，一点点本金都不能损失，就是0分，每多一个点，给自己打上2分吧。

        表面上看起来，风险承受能力和风险承受态度，并没有直接的关联性，但是我们理财的目的是为了让自己的资产增加，从而能够过上更加高品质的生活。理财专家们已经根据上面两张表，给大家建立了一个资产投资配置的矩阵表：

        我们都知道，从风险角度来看：股票＞债券＞货币，所以当你承受风险的能力和态度都得分最高时，资产配置中股票占了90%，债券10%。但同时，也能看出来，预期的收益率也是表中最高的。预期收益率，再来讲一次，仅仅是预期而已！如果你去年六月份上半月进军股市，截止目前的话，大盘指数是几乎减了一半，但是对于个股来说，目前价位是高点三分之一的并不是少数。上面这个表格可以供大家参考来配置自己的资产。当然你也可以在债券和股票中间再加上基金，P2P等。甚至可以在股票后面加上期货现货等等更加高风险的工具。

        但是一定要记住，适合别人的不一定适合你自己。在小她里经常碰到姐妹们会上来就问，我是个大学生，怎么理财呀？或者会有人问，我现在欠了几十万债要还，我该怎么理财呢？所有的问题，答案其实都在自己手中，因为理财方式的选择影响因素是很多的，光就上面来看，至少已经有12个因素呢。

        在投资策略方面，主观来说，分消极和积极两种。此处以股市为例。上证指数这一波从5200跌到2600~2800，个人认为跌去一半，已经到底部，所以我满仓购入某支看好的股票（有业绩支撑），只要市场不进一步非理性的恶化，我就打算长期持有，可以给自己设定止盈点，比如百分之五十？两三年内反正也是用不以的钱，就那么一直放着它，不会因为一天的涨跌或者是一周的涨跌去各种纠结。这个叫消极的策略。消极就是认为市场有效，在一定周期内不总是去关注它的变化，只要一直放着就好，达到预期目标，卖掉盈利！格格是个喜欢得瑟的人吧，今天永远的国金，丅成功！ 又T了一把，我的持仓没有变化，但是我的可用资产却多了三百多块？分分钟收益超过3%，这个就是叫积极的策略。积极是主动出击，不断寻找机会，实现一定的回报。

        既然投资策略影响因素巨多，而且各种因素又是在不断变化的，所以随着因素的改变而及时调整自己的投资配置也是非常必要的！还有一个问题就是除了自己的因素变化，也要关注整体经济形势的变化。我记得我小时候见过我们家的存单利率是13%点多，刚刚去查了一下历史利率，1990年到期1996 年银行存款利率五年期平均在12%以上！当利率很高的时候，提前锁定长期存款就是提前锁定了收益。在那个年代，存款就是最好的投资工具。2000年开始，也就是单位不再分房子，商品房成为主流之后的十年，房价猛涨。如果当时贷款多买几套房子，是不是赚翻了呢？

        各位财蜜们，对照上面的三张表，先来了解一下自己应该选择什么样的资产配置吧~

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