前阵子热搜出了一个新闻，一个才23岁的小姑娘，胃疼2周没重视，结果去医院直接确诊为胃癌了，要全胃切除。

风险就是这么嚣张，而在它面前，我们大部分人都实在太脆弱...

根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》，很多大病治疗费高达40万、50万，还不包括因为疾病导致的收入等各种损失。

一旦发生大病，可能家底被掏空，未来的工作、生活都会受到巨大影响，连带着家人也会一起陷入困境。说实话，因为自己把爸妈的养老本都花掉，让全家人过上苦日子，这种愧疚是我无法接受的。

要是能提前做好保底的保障配置，可以有效减少极端风险带来的经济损失。

小助手建议趁着年关，之前没有配好保险的伙伴，把重疾险、医疗险、意外险、定期寿险都这些都配上，因为风险不是只有大病一种，伤残、身故也会带来毁灭性的打击。

关于儿童和老人的保险配置方案推荐文末点击跳转查看，最近刚好小蜜蜂系列，小蜜蜂3号新品上线！也把成年人的保险方案一并整合一下给大家，财蜜们可以参考一下。

重疾险：达尔文7号

百万医疗险：e享护.医享无忧

定期寿险：大麦2022

意外险：小蜜蜂3号综合意外险

1、重疾险

重疾险，生了大病符合条款要求，一次性赔一笔钱，买50万保额就赔50万，这笔钱随你支配。

现在的重疾险，至少都保监管规定的28种重大疾病，包含癌症、脑中风后遗症、急性心梗等，覆盖了95%以上的大病风险，不用担心保得不全。

除了重疾之外，还会保轻症、中症，是比重疾更轻的疾病，相当于降低了理赔门槛，更容易拿到理赔金。

这款是“达尔文系列”最新迭代出来的新品，必选责任只有最基础的【重疾+中症+轻症】，正因为如此，它的基础定价会非常便宜，以30岁女性，50万保额，保障终身分30年缴费为例，一年的费用是4885元。

除了价格优势外，它还有一个比较人性化的设置，即“重疾理赔完后，中症、轻症责任依旧存在，持续至合同结束”，把路子走宽了~

举个例子。

财蜜小王买了50万保额的达尔文7号，5年后不幸确诊了胃癌，申请理赔后保险公司支付了50万的保额。此时合同尚未结束，如果过了90天之后小明再次碰到合同内约定的轻症、中症，只要病种之间没有任何关联，那就可以继续赔付。

所以在最极端的情况下，小明买最多能赔【1次重疾+3次中症+4次轻症】，合计200万。

当然，如果想让保障加码，也可以加点钱将“60岁前额外赔”、“重疾复原金”、“癌症二次赔”等保障责任附加上。

2、百万医疗险

百万医疗险可以理解成进阶版的社保。社保不保进口药、自费项目等费用，报销额度还不高。百万医疗险可以补充这些不足，自费超过1万元的合理费用可以100%报销。而且很划算，一年几百块可以换到几百万的额度。

通过百万医疗险来报销医疗费，用重疾险来补偿收入损失，两者搭配可以把经济损失降到更低。

小助手对比很多产品，还是太平洋健康的这款e享护.医享无忧比较好，突出的优势是稳定性很高、价格很便宜。

做到了20年保证续保，目前能做到这么久的产品还不多。这意味着20年内只要想续就能续上，决定权在于我们。哪怕产品下架了或者申请过理赔，都不影响。

保障也很周全，30岁买一年238块，一般疾病、意外额度200万，得了包含癌症在内的120种大病，确诊就赔1万元，报销额度翻倍到400万。

还有就专家病房、专家手术、住院垫付等增值服务，万一真有用上的那一刻，这可能是花钱也买不到。

3、定期寿险

这个主要是防范家庭经济支柱早逝，身故或全残会直接赔保额，至少还能留一笔钱，让家人不至于过得太拮据。

大麦系列的定期寿险，已经是线上的网红产品了，出自华贵人寿，大股东是茅台。

30岁男性买大麦2022，保到60岁，30年缴费，一年只要1089元，风险对冲能力非常强。各方面表现都很好，好买也好赔，对职业和健康的要求比较宽松，免赔条款只有3条。

还有交通意外身故的保障可以额外选，比如加个100万的航空意外身故，只要多加4.2元/年，一直能保到60岁，比额外买航意险划算很多。

4、意外险

小蜜蜂3号综合意外险是本月刚刚上线的新品，“小蜜蜂”系列新品，保障很丰富，价格低，性价比相当高了。

至尊版356元保一年，有150万的意外身故/伤残，乘坐民航意外身故，再额外赔1000万，都不用买航意险了。

还有15万的意外医疗额度，不限社保0免赔100%赔付，意外住院还给150元/天的津贴，一年最高能赔180天。

一般意外险不保的猝死，也能赔50万。猝死在医学上是疾病导致的，不算意外，所以普通意外险不赔，但这款能赔50万，很良心。

18-55岁符合职业要求都能买（1-3类职业），不过有健康要求，购买前要认真看。日常生活、出门旅行都能保障。建议最好在年前都买上一份。

最后啰嗦一句

成年人的世界没有简单的事情，上要抚养老人下要照看孩子，身上肩负着整个家庭的重担，所以咱们一定要扛住不能倒下，既是家庭经济支柱，也是全家的依靠。如果大人出了问题，整个家就真的岌岌可危了~

每个家庭情况不一样，这里的产品配置方案仅供参考，有任何问题欢迎大家在文章下面留言，或者私信我私密沟通，期待为您解答保险相关疑惑~

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