颠覆了我十几年的保险概念(上图上真相)
我算是有点保险意识的人。10几年前就在平安买过一份人寿。其实吧,保些什么也不知道保险经纪是同事介绍的,她怎么说,我就怎么做,怎么交钱,很傻很天真的年代
这两年开始陆续有朋友去香港买保险。我问她们干嘛跑那么远买,国内不大把吗?她们说香港的保险好。我心理还颇有点不以为然,觉着也太崇洋了吧。
去年开始大姨妈不太正常,我自查貌似是子宫肌瘤今年初跑医院去检查,不负责的大夫大手一挥:没问题!(我挂的还是特诊大夫,100多块挂号费呢)我坚持要照超声波,结果果然是有肌瘤。女人30+病就开始多,再加上现在这空气。。。这水。。。。这食品安全。。。。。于是我准备买重疾了。现在的我可不是20多岁啥都不懂的那年头了,咨询了两家内地保险,还问朋友要了香港保险经纪的微信。两边一对比,真是明明白白地感受到啥叫专业,啥叫优势。怪不得我一浙江朋友为了买保险,特意飞了香港三次,一家三口的重疾,养老,孩子的教育基金全在香港置办齐全了。下面我一项项的分享给大家,为什么我也跑去香港买保险了。
=============私我的问题我一并回答了,上图上真相==========
图好象很大不懂怎么改小啊~~~~~
一年的保费是9694元(算下来月存807元,我觉得挺划算的,也就一件衣服的钱,病了可以赔几十万),交20年。
1,身故和重疾赔的钱一样(都是橙色那栏),大家看出优势了吗???对,它赔的钱是递增的,非常人性化的把通货膨胀的因素考虑进去了。比如第一年赔50万,到我66岁那年赔93万!!我一姐们10几年前买的,保额12万,当时觉得是天价保额,现在别说重疾了,心脏搭桥都不止12万。她30好几了,现在又得重新买,不过30好几的保费可比20出头的贵多了。我这一张就够了
2,退保的钱也是递增的(粉红色那栏)。比如76岁时退,可退回113万,是我总保费的近6倍。不过我可不打算退,活着的时候保重疾;挂的那天,就把身故金留给我儿子吧。
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1,内地保险经纪直接问我买哪类,一年准备交多少钱。香港的问我,家里之前有没有买保险,是哪种?保额多少?准备添加哪种?
香港的明显专业很多,是根据我的实际情况来做推荐。没有那种“你准备一年给我们公司送多少钱的感觉"。
得知我准备买重疾后,发了封计划书的邮件给我。收到计划书后,我又吃惊了。这也差太远了吧,如果香港的保险公司开在内地,内地的保险公司都得D闭了
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2,就保险内容本身详细分解下:
a,太平的保30种重疾,香港的保60多种,多了一倍!
b,保费:我买的保额是40万。平安的报价是13000多一点一年,香港的是10000一年。一年便宜3000块,20年得便宜多少啊
c,保额:平安是固定的保额,身故赔40万,重疾赔35万。今年是这个数,20年后还是这个数。问题是,20年后的医药费涨成什么样我不知道,我只知道10年前10万的医药费是天文数字,现在得个重疾,10万哪够呀??香港的是递增的,也就是说今年40万,20年后就涨到5,6十万了。
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d,退保保障。退保也是递增的,还不等交完保费那年,已经可以回本了。越往后退的越多。比如我的保单,70岁那年退保的话,可以退回20年总保费的将近4倍!!!
e,预支赔偿。有几种病,比如心脏搭桥等,可以预支保额的25%左右,用来做手术费啥的。而且香港的预支是只要医生确认说,需要做手术,就可以预支。而不是内地保险那样,做完手术再报销。
f,全球报销。我给儿子也买了份香港的重疾险,附加了住院医疗险。它的住院医院报销不扣医保,没有进口药啥的限制,用好药也不怕。实报实销。如果医保给报一部分,香港的保险再报一部分,说不定得到的钱比拿出去的钱还多。而且最重要的是全球医院的单据都给报,如果出国旅游啊,留学啊,国外医院的单据都能报。
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说了这么多优点,来说说缺点。
1,有医院的限制。香港的保险不管是重疾,还是住院医疗,只陪名单里的医院。它认全国的1000家医院,我是住省会城市,有20多家医院可以选。如果是住四线城市或再小一些的地方,就没那么方便。
2,买的时候必须本人亲自去香港,它要验证啥的。
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最后说说我的感想:
1,我看好多贴子里的姐妹说她们买的是定期重疾险。我觉得她们比我有觉悟,很早就有这个意识了。我就是买的太晚,保费贵,到了后期不管是赔重疾,还是退保,拿到的钱都没有年轻人多。
但是我个人对定期重疾险这个概念是否定的。为什么呢?姐妹们买的时候普通是20多到30多,选个定期20年或30年的,没啥意义。因为人的年纪越大,病越多。到了四五十岁,重疾病发率最高的时候,保险到期了。。。。你说,你买来做啥?这不是白交20年的保费吗?买定期重疾的一般是觉得保费更便宜,但你知道吗?每种险种都是精算师精算出来的。精算师是什么人?他们通过了世界上最难的考试,拿着普通人几十倍,甚至上百倍的工资。你能精得过他们吗?反正我的人生经验告诉我,贪小便宜吃得总是大亏!话难听,但理不糙。
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carroll+2014carroll+20142,你的保单你看过吗?说老实话,我自己的也没仔细看。但我看过我表妹的。我表妹今年刚添了个小子,她把她给儿子买的保险拿给我看。我看的直皱眉:1,她没上班,她家就她老公一人有收入。她居然给她儿子买,不是给老公买。她不懂保险。保险公司的人为什么不教她?2,她给儿子买了两份,一份分红,一份重疾。重疾保额10万。太少!分红那份啥都没写,就写了个每年保费多少钱,基本保额10万块。我问她,这分红怎么分呀?她说保险经纪以前告诉过她。我说口头说的有P用,白纸黑字啥都没写,你就算打官司都打不赢!香港保险经纪给我的计划书里,哪一年重疾或身故陪多少钱,退保多少钱,写得一清二楚。最后,我表妹也决定上香港给她老公买重疾
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carroll+2014carroll+2014引用 @ 蕊蕊 @ 蕊蕊 的话:内地也有非常专业的保险经纪人,只是楼主你没遇到而已.不过看你的帖子,总觉得有点别扭.我也拜读过你的帖子,知道你老公兼职保险经纪,你的保险知识也比我丰富得多。内地肯定有非常专业的保险经纪,香港也肯定有不专业的经纪。我写得是我自己和亲戚的亲身经历,以及我个人的浅见,不能代表所有人,更不能代表你或你老公不专业,不用别扭
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carroll+2014carroll+2014该条评论已被删除我是找香港保诚买的。中介公司产品选择多,但售后理赔还是得找保诚,而且中介有个风险,它会推荐拿回佣高的公司,不一定百分百公正。我买得少,做过调查后,直接选了一家。
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carroll+2014carroll+2014该条评论已被删除哦,我明白你说的是哪种啦。你是有钱的成功人士,我们就买了重疾,用不着搞那么复杂。我认识的人中,一个精算师,一个银行行长,她们仔细对比了各家产品,都选了保诚。我坐享其成。其实我觉得大公司的产品不会差太远,我对产品比较不是太关心,反而更在乎公司背景。保诚的背景比较好。至于你说的理财顾问,我猜是香港银行的,对吗?找保险公司买不会处理理赔,反而找外面的人买保险公司才理赔?哈哈,这怎么可能。有朋友已经理赔过了,理赔的是住院医疗,不是重疾,完全没问题啊!
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carroll+2014carroll+2014引用 @ 小小鸟851 @ 小小鸟851 的话:我也想去香港买保险呢,但不知道怎么操作,亲可不可以私信我一个详细流程?
那位小狐狸妮妮是骗子。流程就写在这里吧:1,保险经纪出计划书。2,沟通了解。3,必须本人去香港签。4,若有理赔,香港保险公司寄支票,拿支票去银行兑换或存入。
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carroll+2014carroll+2014引用 @ 雯楚 @ 雯楚 的话:这个完全高大上了。不懂。要不要去香港保重疾呢,怕买不好,自己去找保险公司买么流程我写在下面了,亲自己看吧。我个人觉得如果买的保额不多,就别去那么远了。毕竟要出路费和酒店费,对吧?如果买的保额比较大,(年保费大几千的)或去香港玩,顺路买份,那还是很划算的。香港的除了保费便宜,最安心的就是理赔顺心,没内地这么多扯皮拉筋的事。我对保费便宜倒不是最在乎的,最在乎的是理赔,毕竟交20年的钱,真碰上事了,如果保险公司拖着不赔,或少赔,扯皮啥的太闹心,太费时间
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carroll+2014carroll+2014引用 @ 雯楚 @ 雯楚 的话:谢谢,看到了!原来就怕香港理赔难,现在看来是购买难了。我家现在每年保费支出已经一万一了,还差重疾。不管你在哪里买,重疾都应该是第一份。保险跟存款,理财比优势在哪儿啊?不就是它的杠杆功能么。交几千或几万,有事就能赔几十万。哪个理财能做到这点啊?一年保费几千或上万,大部分人都负担的起。但几十万的医药费不是人人付得起,或舍得付。好多五六十岁的人得了癌就不治了,把钱留给儿子。我可不想这样。如果有啥了,拿着钱去外国治都行。现在国内医疗费可不便宜,跟国际都接轨了,但是治愈率可没接上轨
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carroll+2014carroll+2014儿子的重疾我也买了,还附加了住院险(就是不扣医保,全球通用的)。改天我再上图吧。为啥不买老公的呢?他早就有了。
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carroll+2014carroll+2014该条评论已被删除
你是内地的理赔是什么意思?你是保险公司专门负责理赔的吗?
理赔资料寄到香港,香港寄支票过来,去有外汇兑换功能的任一家银行兑换就行。
(其实我想得比较多,买这个保险,1是保障,2是不用理赔的話,有增值功能,退保的钱比存银行多。3来是想乘现在人民币值钱,拿部分钱出来换成美元资产,以后孩子肯定是要留学的。)
只有美元单和港币单选,我选的美元单。上图单位不是美元,是让经纪给我将货币单位换算成人民币,全是美元的算得我头疼
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carroll+2014carroll+2014该条评论已被删除哈哈。不过你这样说,对自己公司的形象不好吧。而且你买自己公司的保险应该有折扣啊,自己做理赔,也不用担心不会理赔,干嘛跑那么远买呢?
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carroll+2014carroll+2014引用 @ 雯楚 @ 雯楚 的话:上网也查了下,保诚理赔更好是吧是的。我说过我没做产品对比,我做了公司背景调查,就是百度。保诚的市场占有率,客户满意度,包括公司历史都是最好的。我朋友理赔过住院,10来天就下来了
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carroll+2014carroll+2014该条评论已被删除我也在考虑一款,是人寿加养老。社保养老靠不住啊,通货膨胀又厉害,十年前一百万是大数字,现在勉强买个小房子。再过二三十年我退休,搞不好一个月生活费涨到几万。哎!shui挺高,福利挺少。我得为以后好好谋划谋划