怕风险肿么办(三):不是只有大妈才买国债
心脏不好受不了太大风险,又没有足够的判断力去战胜市场,惹不起那就躲呗。现如今金融产品多种多样,总有一款适合你。对于只能接受低风险投资的小伙伴,都有哪些选择呢?接下来三节课老班就来给大家介绍几位好伙伴。第一位登场的就是国债~~~
说到稳妥投资,很多人会想到银行存款。钱放到银行固然比较安全(如今也不是绝对安全了哦),但这并非保守党的唯一选择。和银行存款同等安全系数的还有国债。
国债的两大特点:
期限长——适合“存钱困难症”君;
风险收益低——保守派的好伙伴;
啥是国债先来普及下。
国债,又称国家公债,是国家以其信用为基础,按照债的一般原则,通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。
翻译一下:说白了就是国家管你借钱,约定跟你借多久,支付多高的利息,到期之后连本带息把钱还给你。原理上和定期存款是一样的。
国债一般从每年的3月到11月,每月发行一次。需要同学们注意的是:国债发行额度有限,想要购买的同学关注老班的投资日历提前了解国债发行计划,尽早安排资金,以免错过机会。
国债有啥特点,咋买呢?拿2015年8月发行的国债来说吧。
发行期:2015年8月10日~2015年8月19日
购买门槛:100元起
期限及票面利率:这一期国债为电子式储蓄国债。3 年期票面年利率 4.5%,5 年期票面年利率 4.87%,最大发行额均为200亿元。
先来将国债的收益和银行定存做个对比:
可以看到,国债的收益要高出同等期限银行定存一个多点呢。虽然相比于牛市中基金、股票这些高风险投资,国债的收益不算高,但毕竟稳定啊!毕竟市场不总是牛市嘛~而且固定收益,不用费心,也不需要什么投资技巧,特别适合理财新人。
从上面国债发行信息可以发现,国债的持有期限都比较长,说的专业些叫“流动性差”。没错,这是国债的特点之一,但也可以说是一个好处,专治“存钱困难症”。你想啊,一笔钱一旦买了国债,那就是三五年之后再回来了,想随便乱花都花不着了呢。当然了,同学们也许会问?买了国债就一定要的到期才能把钱拿回来么?倒也不是,如果真有急用,可以提前支取,但理所当然的就要扣除一定的费用以及损失一定的利息,比较不划算。提前支取的代价如下:
提前兑取,要支付兑取本金0.1%的手续费,并按持有时间分档计息。如下表:
还是用一枚栗子讲讲投资国债能给你带来多少回报吧。
假设你买了1万元5年期国债,在刚满3年时提前兑取了,能拿到多少钱?
3年的利息=10000×4.87%×3=1461元
持有3个月扣除60天利息,扣除部分=10000×4.87%×60/365=80.05元
还要扣除手续费=10000×0.1%=10元
拿回本金10000元
所以最终拿到的钱=1461-80.05-10+10000=11370.95元
说了半天还有一个关键的问题没提,那就是:去哪儿买呢?
国债的购买方式常见的有三种:网银购买、银行柜台、证券交易账户。
建议大家选择网银购买,省时省力,方便快捷。
如果去银行柜台购买,建议大家提前在网点开立个人国债账户(需持本人身份证和销售国债的银行活期存折或借记卡/储蓄卡)。开立个人国债账户不收开户费和维护费用,开立后可以永久使用。
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作业来了~~~
你买国债吗?你买或者不买的理由是什么呢?
尚且还年轻,离退休还有好几十年。养老保险目测靠不住,钱还是落袋为安的好。如楼主所说,中国在,国债在。闲钱买国债算是养老计划的一部分,作为养老金的补充,比较靠谱。
恩,从灵活性和收益综合来看,货基的确是第一选择。另外你目前对其它投资品种还缺少了解,后期可以先学习哦。
恩,国债相对P2P来说利率肯定低,这也一定程度上说明你的风险承受能力相对较高。如果都选择P2P的话,要认真考察其平台实力。
因为国债是安全级别最高的,所以收益率相对其它要低一些。
哈哈,收到这条回复太不容易了固定存钱的方法很好啊,基金定投的话风险相对较高,不过预期收益也会不错,选择好的基金、合适的时机退出很重要。
恩恩,国债的门槛一直都不高的。
恩恩,能对财蜜们有用是老班写课的第一宗旨
利率 五年内还能涨起来吗 是买的时间越长越好吗
单从期限看,现在肯定是期限越长利率越高。如果考虑利率变化的话,如果预期未来降息,那肯定是买长期的;反之则然。但是,3年5年之后的事情还真是很难说啊,所以还是建议你根据自己的资金需求。
谢谢,我也有很认真的向别人学习或者自己研究过一些P2P相关的知识,会注意安全,以后还得虚心向班主任学习
嗯嗯嗯 差不多是那种
是的,国债是几乎无风险投资品,利率肯定要低一些的。
恩,从灵活性看,货基肯定是最好的
建议你先梳理下自己的投资需求和目标,比如这笔钱以后什么时间用,还有你对各种投资品的了解程度如何,老班不能在没有对你任何了解的情况下给你分配建议的。不过你可以找她理财的好朋友——好规划,搜索微信号(plan141)找规划君,她会给你很好的建议的。