#理财在路上#理财路上之教育基金(19)  

                                                                                                           文/格格

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对于一个家庭来说，子女的教育基金是排在比较靠前要考虑的一个开支，而且持续的时间比较长，费用也比较高。以格格所在城市为例，这个是最基本的，也是比较普通的学校和普通的开销，合计27万，大家可以对照自己的情况列一下表格：

当你的孩子出生的那一刻，支付相应教育费用的时间也就确定下来了。所以首先要保证的就是在相应的时间段内，有这笔钱能够用来支付。比起拿现金去投资，教育明显更加重要，所以子女的教育基金是不适合放到高风险理财产品中去的，还是要以稳健增长为先！而且在理财时要考虑一定时间点能够换成现金，不会受到太多外地因素的影响。如果你打算买一套房子作为教育基金的投资，那么可能房市会崩盘，可能房子卖不出去，不能尽快变现。所以第一步要有明确的时间目标、基金目标，然后还要去克服时间段内可能出现的意外和财务波动。

对于基本教育的理财途径基本上是定期存款、国债、保险公司教育基金产品、基金定投、保本理财产品。

定期存款没有什么好的，要提前规划好，是每年存一笔还是每三年存一笔，存款除了利率略低，稳定性和及时变现都没有任何问题。

国债利率高于定存，不过一般都是三年期，五年期，在时间的安排上要提前做好规划。

基金定投不建议投股票型基金，因为这部分钱不能承受任何风险。建议货币基金为首选。

保本理财产品的好处在于最终本金是一定在的，收益要看具体经营情况而定了。

保险公司的教育基金产品是个不错的选择。保险杠杆在家庭财务规划中也是非常重要的。

保险可能选择按年缴，也可以选择按月缴，教育基金实在是应该专款专用，父母要根据子女未来受教育水平的高低和年限，来做一个自己的预期，进而选择适合的险种和保额。定期存入约定的金额，其实就是一处强制储蓄，强制的优势就在于坚持。现在很多保险都有保费豁免这一项保障：父母如果发生不幸，可免交剩余保险费用，关爱继续。一些产品还规定投保人身故或者身体高度残疾确定后，被保险人每年领取的教育保险金增加或者每年额外领取成长年金等。此类保单大多还有现金分红的功能，不过分红多少是不会有保障的。如果要买保险，一定要看清楚保险细则，而不能光听推销员的介绍。而且要选择大品牌的保险公司，更有保障啊。

教育基金的储备也是越早越好，如果孩子以后出国留学需要30万，从孩子出生起，每年投入1万，保持5.5%的年收益，十七年后有284700多。再加上一万五就可以满足需求！

如果从孩子上小学起开始准备，也就是从6岁开始，期限只有12年，那么要保持年收益10%，每年也投入1万元，等18岁时才能够达到不到27万。对于一个稳妥的理财来说，10%是很难达到的一个水平。那么对应的办法无非就是增加每年的投入。

所以子女教育基金要提前规划，列出需求资金、需求时间，根据家庭财务状况，算出每年可投入的本金，进而算出要保障的年收益率，然后对应前面的帖子，做好资产配置，找到能够满足要求的理财手段！未雨绸缪，未雨绸缪，未雨绸缪，

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