最近小她社区里“我的保险我做主”小组突然就火起来了。

关注保险的财蜜越来越多，尤其是意外险、重疾险方面的交流很多。

（可能是因为保险公司最近线下打着“停售”的旗号忽悠了不少人，小秘书提醒大家买保险一定要谨慎，千万不要冲动，否则下次你来咨询的时候就不是“我该买什么保险”，而是“续保太鸡肋，退保要损失8千我该怎么办”了。

今天主要说说意外险。

简单说说为啥要买意外险？

因为意外有可能导致如下这样的一些情况发生：

①受伤，需要大笔治疗费

②受伤或残疾影响工作或失去工作，影响收入

③因残疾或身故，无法照顾家人，甚至拖累家人

意外险就是帮助我们规避或减少如上这些风险带来的损失的。

怎么规避和减少呢？

①报销医疗费

②发生残疾或身故时候，支付一大笔费用，补偿收入，照顾你及你的家人

意外险一般通过两种保险产品来解决这些风险，有的是单卖的，有的是组合的：

1，意外伤害保险：

与治疗费多少无关。保障的是身故和残疾（如果是残疾，一般是按比例赔付，比例参考条款里的残疾比例说明），发生理赔的时候，是参考保额一次性给付。比如保额是10万，发生身故理赔的时候，直接给付10万。发生残疾的时候，按比例赔付：10万*残疾程度对应的比例。

2，意外伤害医疗保险：

与意外导致的治疗有关，比如门诊、住院等。有的是报销型的，理赔的时候参考已花费的医疗费用赔付。有的是津贴型的，比如住院津贴，按住院天数补贴。需要注意的是，如果因意外导致的治疗，已经获得其他报销（如医保报销），保险公司只承担已报销之外的理赔。

今天给大家推荐几款在小她保险小组里，被推荐最多，普遍认为性价比高、口碑比较不错的意外险，各有所长，大家可以根据需要选择。

精选意外险1：小蜜蜂意外险25元起

性价比超高，逆天低价25元起

限1~3类职业，保额最高50万，且含各类交通工具意外

保障内容：

意外身故/伤残：10、30、50万元

意外医疗：1－5万元

意外住院津贴：50元、150元、250元/天

网约车意外身故/伤残：20万元

公路公共交通意外身故/伤残：20万

水运公共交通意外身故/伤残：20万

轨道交通意外身故/伤残：20万

航空意外身故/伤残：20万

私家车意外身故/伤残：20万

戳此前往购买

意外险精选2，安意保50万综合意外

白领高保额首选，198元/年

投保年龄：16-65周岁

职业类型：1-3类职业

保障范围：

意外身故/残疾：50万

意外医疗：2万

突发性疾病身故：20万

价格： 50 万意外身故/残疾 + 2 万意外医疗 + 20 万突发疾病身故 = 198 元/年 

>>戳此前往购买

精选意外险3：年年无忧意外险

适合老年人购买

基础意外,4类职业也可保

限1~4类职业，方案可选

保障内容：

意外身故/伤残：2、5、20万元

意外医疗：1－5万元

意外住院津贴：30元/天、50元/天、100元/天

戳此前往购买

精选意外险4：少儿平安综合保障计划

适合儿童购买的意外保障

包含重疾责任的意外保障

保障内容：

意外身故/伤残：5万元

意外住院医疗：5万元

意外门诊医疗：5千

少儿重疾：       1万

戳此前往购买

小科普：哪些情况意外险不理赔？

来源：中国保监会保险教育公众平台

1

中暑身故

案例：某年夏天，张先生在走下公交车后突然中暑晕倒，经抢救无效身亡。张先生的儿子想到单位为张先生购买了意外险，遂向保险公司提出理赔申请。但保险公司认为中暑不属意外，拒绝理赔。

2

妊娠意外

案例：周女士在6月购买了意外险产品。但是，当年12月底周女士意外摔倒（当时怀孕4个多月），身上出现多处明显的伤痕，经医生检查后，安排住院观察和治疗，后成功保胎。但在出院后，周女士却遭到保险公司拒赔。

3

过劳猝死

案例：李先生在单位加班时突然摔在地上，在被送至医院途中停止了呼吸，医生诊断为“猝死”。对此，保险公司拒绝赔付其名下的意外险，理由是“猝死不是意外”。

4

摔倒死亡

案例：陈大爷在浴室洗澡时不慎滑倒，后经医院抢救无效后身亡。意外摔倒导致身亡，应该属于意外险的赔付范围了吧？结果是“no”。这起事故中真正导致被保险人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是诱因，并不构成决定性作用。出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。

5

手术意外

案例：曹先生的妻子因为疾病需要手术，手术过程中出现意外状况导致死亡。曹先生认为，手术过程中的意外因素是妻子死亡的原因，因此请求保险公司赔偿。可是，这一要求被保险公司拒绝。因为曹先生的妻子进行手术是由于疾病，而非意外伤害。

6

个体食物中毒

案例：王先生吃完小龙虾回家后，半夜浑身酸疼，四肢乏力，经诊断为食物中毒引起的急性骨骼肌溶解症。张先生此后申请意外险理赔却遭拒绝。一般情况下，若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状者，可视为意外事故，而单独个人的食物中毒则会被视为个案，意外险不会理赔。

7

高原反应

案例：张大妈在拉萨游玩的第三天突发高原反应，最终医治无效不幸辞世。家属要求保险公司支付意外保险金，遭到拒绝后起诉到法院。

8

探险身亡

案例：6月底，王某参团到某地野外露营攀岩探险，攀岩时突然摔落身亡。此后，王某的家属索赔遭拒。许多保险公司的意外险条款将被保险人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车”等高风险活动列为免责条款。

9

未驾车时驾驶意外险不赔

案例：一名货车司机花200元购买了驾驶员人身意外伤害保险。在和一名同行轮流开车上路，从山东运一批货到扬州的过程中，在高速公路上遭遇车祸，两人当场死亡。家属便拿着投保单向保险公司申请理赔，但是却遭到拒绝，理由是投保人出意外时坐在副驾驶位上，不属于驾驶过程中。

有哪些性价比高的意外险值得买？我给你挑了3款，60元起

有哪些性价比高的重疾险值得买？我给你挑了5款，100元起

有哪些性价比高的定期寿险值得买？我给你挑了3款

有哪些性价比高的医疗险值得买，我给你挑了5款