保险是个很私人的东西，你我同样年薪10万但家庭结构不同，迫切需要分散的风险、金额也是不一样的，赵小姐今天跟大家聊聊，我买保险的时候都想什么了。

你也可以比着葫芦画瓢，想想自己要的是什么，最后比个价格就简单多了。千万别为了停售啊、优惠啊、别人买了啊你就买。买错了退保比不买还麻烦。

1、为什么买保险？

闺蜜大学罹患脑瘤去世，我曾经写过关于她的一个真实故事：

当时20岁的我感到恐惧感到生命无常，决心给自己买保险。

2、我的第一份保险－50万定期寿险

保险天生就是招人讨厌的，大家都很厌恶她，但事实却是谁也离不开他。闺蜜刚刚去世的时候，我迫切的想买保险。但对于25岁的小姑娘来说，漂亮衣服远比保险有用。

后来这件事情就不了了之了。

28岁的时候我买了第一份保险－－50万定期寿险20年保障20年缴费，每年400元。

为什么买？－－怕自己挂了，爸妈没人赡养。

要保障多长时间？－－买的时候爸妈55岁，按照统计数据的人均寿命75岁，我买20年保障期限就够了。可能你要说，如果活到80呢？那我还要说，如果活的60呢？人的寿命谁也说不好，自己看着办就是对的。

要买多少保额？－－我想留下50万，我就买了50万。

缴费期限怎么选？－－我虽然不是理财高手，但是我存银行定期都要高于精算的利率，所以我选了能选择的最长缴费年限，也就是20年；另外缴费年限越长，保障杠杆越高，越符合保障的本质。

剩下的就是货比三家，对比价格，找个最便宜的就好了。推荐两个现在性价比极高的产品：

瑞和定期寿险和金钟罩定期寿险：

金钟罩：价格最便宜，但是健康告知相对多了一点点，但和失眠症提水品比较还是比较少的
瑞和：健康告知最少最宽松。基本都可以买

生死的大事，解决了。其他都是小事了。

3、我的第二份保险－－意外险，猫爪狗咬摔折腿报销医疗费用

意外险应该是更新换代最快的险种了，五年的时间，我的意外险从30万300元一年，下降到了50万200元。

我现在买的是一款：意外身故残疾50万、意外医疗2万、突发疾病身故20万＝198元一年。

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这部分我最看重的是意外医疗，只要是意外产生的社保范围内的医疗费用，在二级以上公立医院，不管是门诊还是住院都能报销，最高可以报销2万元。

意外险的定价主要跟职业相关 和年龄一点关系都没有啊，而且没有等待期，所以购买一年期的就好了，买十几年，几十年的根本没有意义啊。而且按照现在的发展趋势，肯定会越来越便宜的，所以更没有必要买长期的了。

想买10万、20万就买这个

大金刚，一年35的价格实在是太划算了

安意保：198元每年，可以保障50万身故残疾、20万突发疾病身故、2万意外医疗。这里面的突发疾病身故还是很好的。

4、我的第三份保险－－重疾。身边的癌症的越来越多，我害怕了

重疾险应该是所有产品中最复杂的了。任何一点细微的变化都能变成一个新的与众不同的产品。而且作为不懂医学的我们来说，想看懂条款的难度也是在太大了。

当时买的时候也可谓货比三家，反复对比，查询了各种官方主要是监管的数据我得到了以下的几个结论：

1. 疾病种类三五十种就好了，再多就是噱头了，没什么实际意义，真有必要的保险协会都规定好了，就是前25种，更重要的是前6种。

2. 对于期待以小搏大，更大利用保费杠杆的我来说，保障到60岁就够了，60岁以后就依靠自己储备的医疗基金了。也就是所谓的“买定投余”

3. 身故责任已经用寿险分担了，重疾只要管疾病就好了

4. 30-50万的保额都可以，你能负担多少保费就买多少呗，没有说法说50万就是对的，40万就是错的。

综上，我买了保障到60岁。20万保额，每年保费900元。如下，

健康之享

5、我的第四份保险－－定期寿险。买给孩子

思考过程和给爸妈的那份一样，孩子未来20年离不开我，万一我挂掉了想给她留下50万。

以上是赵小姐在投保之前想到的全部事情，每个人的家庭情况都不尽相同，大家在配置保障之前最好是多做一些功课，了解清楚了再下决定。