全款还是贷款？理理更清晰

最近有很多人买房，咨询也特别多。

今天来聊聊，买房子，如果有全款的钱，那么是贷款合适还是全款好？

问：

小花小花，我终于抢到学区房了。现在面临的问题是全款还是按揭。选择按揭收益能甚过利率。

我咋觉得挺难的呢。如果贷款30万20年的话，利息就是接近20w。如果拿这个钱投资，中途很可能就挪作他用了，收益无法保证。

算了下30w就按8%年化算每个月是2000的收益。但是如果算20年的月供会略高一点也是2000多一点。这么看很难比得过啊？怎么样筹划能至少赢得过利率和通胀呢？

首先说结论，现行环境和政策下，一定是贷款好。

来数据演算。

2种情况分别演算

相同条件：

收入：20w，年增长8%。

支出：10w，年增长5%。

2项10年后都不再增加。

投资收益率：8%

情况1:

贷款30w，手头留下30w现金。

可以每月提取公积金，年2w。

房贷每月1592，30年，4.9%。

公积金-房贷，是+896每年。（全款情况下是用不了公积金的，只能放在账户活期利息）

10年后，现金累计：289w

情况2

不贷款，全款，手头无现金。

10年后，现金累计：223w。

如何，差了60w+呢，不少吧。

30w，金额比较小，感觉不出来太大差异，那么换换贷款100w试下。

贷款100w：10年后现金累计381w

不贷款：10年有现金223w。

相差160w。

如何感觉出来差异了吧？

所以：

1.现金是宝贵的，值钱的，

2.现在的钱，比未来的钱值钱。你想想20年前的万元户，1w元就很了不起了。如今呢，1w还是钱吗。

在通货膨胀情况下，自然。

3.当前贷款利率是4.9，是这些年最低的了，等于银行白送给你钱给你用，你不用，傻啊。能贷到款就是赚到。

4.也不建议高杠杆，毕竟你没那么多经验，容易死。

建议大家都可以把自己的情况放进去，来做演算，把自己的各种变量考虑清楚，你能清晰的看到未来10年的现金流。

你会活得明白很多。

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