这几个月我一直在折腾我那些工资，盘算着如何更有效地管理我的工资。其实前些年在工资规划上，我已经是蛮有心得了，毕竟靠着工资攒了房，攒了车，还攒了钱。但是就如政治书上所言：唯有变化才是永恒的。收入和支出实际情况的变化，必然导致工资规划的变化。

比如，原来在规划工资时，我只需按照最简单的比例操作，即25%投资+25%储蓄+50%生活类支出。实际情况是我经常用不完那50%的收入，因为当时不仅月薪高，而且 吃喝在家里，不出生活费。所以按比例拨给生活类支出的预算总是花不完 --- 尽管当时每个月都是随便花。

但是，现在实际的收入和支出结构已经改变，不能很好地规划到手的工资，就意味着月光，甚至靠消耗以前的储蓄来过日子。这样的财务方式真心不健康，而且给家庭CFO带来的心理压力是巨大的。经过反复的思考，我的思路从原来的“挪用兼职收入来补贴支出缺口“”，转变成了“更加有效地管理我的工资，以实现收支平衡”。

2016年以前，工资收入远高于支出，无压力。

2016年-2017年7月，支出远高于工资收入，压力大，靠挪用兼职收入来补贴支出缺口。

现在，我要更加有效地管理收入，以实现收支平衡。

一、了解我的收入和支出

1. 分门别类罗列收入：

之前，我就算个大概，比如月入5K。现在我是分的很清楚。

每月按时流入的现金流：老公工资，老婆工资，老公公积金 （直接抵充房贷）

每季度按时流入的现金流：老公值班补贴等

每年按时流入的现金流：房租（付6押1），老公年中奖，老公年终奖，老婆年终奖

以上3类收入都具有按时按量的特质，不会有金额的浮动

每年其他流入的现金流：家庭理财账户的投资收益，金鹅账户的投资收益，兼职收入，美男的压岁钱

此类收入具有时间和金额的不确定性

2. 分门别类罗列支出：

之前，我对支出也就算个大概，反正不会超过所有收入的50%。现在极有可能收支不平衡。

大额固定支出：房贷，保险（含公婆老爸的保险以及房屋险支出）

生活类支出：伙食费，置装费，美男吃穿用等 --- 每月支出

其他弹性支出：旅游费（预算是2W/年），耐用品更新等 --- 属于可花可不花，可少花，也可多花

复合型支出：交通费，孝顺父母费

复合型支出是我自己分的类，因为用于支付这一部分的收入来源是复合型的。交通费一年预算1.7W，每个月从工资收入里取800元用于加油，剩余的7400则需要从家庭理财账户的投资收益中支付，用于支付车辆保险，保养以及罚单。孝顺父母一年预算1.5万，其中每个月从工资里取500元，或者买小礼物，或者请他们吃饭，剩下的9000预算则需要从家庭理财账户的收益支付，用于送节或带长辈旅游。

二、有效管理资金： 按量入为出原则，对收入和支出进行详细的分配，大额固定支出专款专用

这一步是关键。如果说以前是粗放型的工资规划风格，那么现在就是细致入微型的工资规划风格。真的是超级细致。

关于支出分配：

大额固定支出中，用房租和老公公积金来支付房贷，用老公年终奖和我的年终奖来支付保险费用。多余的钱就放在货币基金暂存。

生活类支出，由工资支付。

其他弹性支出和复合型支出，除去工资每月支付的一部分费用，其他费用均从家庭理财账户支出。

关于储蓄和投资的分配：

每月拿到工资后，先储蓄1000元 --- 这真的是从牙缝里省钱。

金鹅账户的收益是滚动投资，不能动用。

美男的压岁钱只进不出，持续投资。

兼职收入入金鹅账户，不动用。

家庭理财账户不可以动用本金，收益看情况动用。

针对我的这个资金管理方法，繁琐是第一感觉。我也曾经犹豫过一段时间，是否需要管理的那么细？毕竟，我一直是一个懒人。但是，确实现实情况就是支出太高，主动收入太低，如果不能很有效地管理，那么时间长了以后，对于我的攒钱目标的完成是会有很大的负面影响。所以，宁可麻烦一些，也要做到有效地管理资金。

更多关于工资规划的干货贴：

顶子期的《把你的工资当回事》

再顶子期的《工资规划第二步---了解你的收入和支出》

三顶子期的《工资规划第三步---有效管理资金》

四顶子期的工资规划最后一步---争取不断加薪