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花凋

#基金技能有奖征集11月#小白也能精确计算定投的年化收益

花凋
花凋   花凋 2017-11-04 10:37 阅读(11841)

之前在定投2年半,止盈,年化收益19%,撒花撒花!提到自己的年化收益率为19%,有财蜜表示不知是怎么算出来的,今天就把自己的计算过程分享给大家,最原始最简单最笨但是最通用的方法。



其实现在网上有很多的定投收益计算器,包括excel中也有类似的函数(不常用,忘了)可以计算定投收益,但是,这些计算方法往往是建立在每月的定投份额都相同的情况下。但是,虽然是定投,其实每个月的定投份额也可能是不一样,花凋的方法是通吃,不管你每月的定投数额相不相同,都可以用。


首先,确定几个前提:


1、月利率的复利是年化收益,假如月利是1%,则年化收益为1.01^12=1.1268,即年化收益率为12.68%。同理,假如年收益为10%,则月利为1.1^(1/12)=1.00797,即月利为0.797%。


2、有些财蜜提到,定投是每个月扣钱的,最后一个月扣的钱,赎回时,持有时间还不到一个月,怎么算。自己的原则是不足一月按1月算,满1月不足2月按2月算收益。举个例子,比如1号定投,2号扣了1000块钱,哪怕是3号就选择赎回,也会把这1000块钱当持有一个月来算收益,其余类推。


3、总收益=总的本利和—总的本金;

    总的本利和=各个月的本利和相加;

   每个月的本利和=本金*月利^持有的月数



也就是说先算出每个月定投的金额到现在的本利和,然后相加,得到总的本利和,再减去总的本金,就得到总收益。


肯定有人说,定投往往都持续几年,每个月每个月地算,岂不是累死了。不用手动算,有累不死的excel呢。


好,开始计算,假设小红从2017年5月1号开始定投,每月定投1000,

1、打开一个空白的excel表格,就不上图了。


注意事项:每完成一个步骤后,记得按下回车键;每次输入的时候只用输入双引号中的内容,双引号不用输入;



2、在A1单元格中输入“年收益率”;


    在A2单元格中输入“1.1”;



得到下图:



3、在B1单元格中输入“月利率”;


    在B2单元格中输入“=A2^(1/12)”;


   得到下图:


  

4、在B3单元格中输入“总的本金”;


   在D3单元格中输入“持有的月数”;

   

  得到下图:


  

5、在B5单元格中输入每月的定投金额“1000”;


     在C5单元格中输入“=$B$2”;


     在D5单元格中输入“1”;


     在E5单元格中输入“=B5*C5^D5”;


    得到下图:


    


6、

 将B5单元格到E5单元格的内容复制到下一行,步骤如下:


先选择B5到E5,见下图,



将鼠标放在B6单元格,右键,选“粘贴”,见下图:



最后得到下图:




7、小红是从5月份开始定投的,到11月为止,共扣款7个月。



  重复第6步,得到下图:




8、小红定投了7个月,每个月的资金持有时间肯定不都是一个月,但是一个一个的修改,太麻烦了。下面进行修改。


  在D6单元格中输入“2”;


  得到下图:



选中D5、D6单元格,然后将鼠标放到D6单元格的右下角,也就是将鼠标放到D6、D7、E6、E7的交叉处(就是图中的黄色小圈圈地方),鼠标会变成一个黑色的十字架,见下图,不知为啥黑色的十字架截图截不出来。





然后“左键”,鼠标往下拖,最后松手。



得到下图:




9、在E3单元格中输入“每个月的本利和”;


  在F3单元格中输入“总的本利和”;


 在G3单元格中输入“总的收益

 

见下图:


 



10   在B4单元格中输入“=sum(B5:B11)”;


在F4单元格中输入“=sum(E5:E11)”;


 在G4单元格中输入“=F4-B4”;


得到下图:




好,基本大功告成了。也就是说,小红从5月份开始定投到现在,只要收益达到226元,就达到10%的年化收益了。


小红说,年化10%不太满意,想要年化15%,怎么算。很简单,啥都别动,就把excel中A2由1.1改为1.15就可以了。


 

  

也就是说,从5月份定投到现在,要想达到15%年化收益的话,得赚到335块钱。



小红说,可我现在只赚了300块钱,年化收益是多少,怎么算?很简单,300块钱比335块钱少,比226多,所以年化收益肯定比15%要少,比10%要高。那就多算几次好了。依然啥都别改,只改A2单元格好了。花凋也不知道300块是年化收益多少,多试几次就知道了。先试下12%的年化收益,算出来收益应该是270,不对,再试下13%的年化收益,算出来收益是292,还差一点,再试下13.5%的年化收益,算出来收益是303块,嗯,差不多了,也就是小红现在赚了300块,差不多是年化收益13.5%。




小红说,一开始我是每月投1000,可从10月份开始,每月开始投1500了。怎么算?手动改下定投金额。注意:越早投入的钱持有的时间越长,越晚投入的钱持有的时间越短,所以应该改动最上面2个月的定投金额。如果按照13.5%的年收益,小红应该赚319块钱。见下图:








小红说,那我接着定投,又定投了N个月,怎么算?重复8、9中的复制、修改持有月数的步骤,然后修改下B4和F4单元格。




B4本来是“=sum(B5:B11)”,当定投时间增长后,将B11修改为B列的最后一行的单元格就可以了,比如B15、B20,根据定投的时间而定。F4单元格同理。



可见,这个啰里啰嗦的计算方法,却可以计算出不定额,任意年化收益率的收益,可以告诉自己在什么时候就可以赎回。



上述步骤又亲测了一遍,有效!


自己在定投2年半,止盈,年化收益19%,撒花撒花! 就是用的这种方法计算的年化收益率,有的财蜜可能注意到了,其实自己的定投金额也是在变的,不属于定额定时。另外为了更清楚的了解定投过程,自己手动把是哪个月定投的都逐一标上去了,其实这可标可不标,不影响计算结果。



祝所有用到这种方法的财蜜们都能收获自己满意的年化收益。


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