财女第4天:其实你根本不会记账【21天变财女训练营第一期】
(今天木有视频~~~,周末和清明节放假)
写在前面:
写作业是学习的最佳途径之一。
请在阅读完教程后,按要求完成课后作业。
如涉及到隐私,可隐去真实数字。
请相信,你做作业是为了自己的“钱”,不是为了她理财,也不是为了班主任。
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有N多同学使用过账本、记账软件(比如TIMI……哈哈),甚至在她理财利用日志记录每天的支出,在此,班主任向这些同学们表示感谢。但仅仅是感谢哦,记账的效果还有待评估!
不得不吐槽一下,大部分同学只是“在用而已”,其实完全没有会嘛!
小伙伴们发现,在记账中总会遇到这样、那样的“拦路虎”:
1、搞不懂记账软件怎么用;
2、对钱没概念,花多少什么的不关心,坚持不下去
3、花一笔、记一笔好麻烦,还会被朋友笑,晚上回家再记,不是忘了就是忘了;
4、每个月核算时都觉得花了太多钱,越记账越罪恶;
告诉大家,记账坚持不下来,不是因为软件恶毒,而是因为你一直在记流水账。只记数字不会管钱,记账有毛用啊?每周末或者每月底号啕痛哭一番、泪奔一次有毛用啊?你学理财、加入“21天变财女”难道就是为了会算加减法?
请各位圆睁杏眼,好货来了:
记流水账还不如不记账,记账是为了“管账”,今天就教你怎么管账;
记账不是让你限制吃喝穿,而是把该花的钱花出去、该留的钱存下来;
存钱不是让你变成“土财主”,而是要拿去投资、增加收入!
坚持不了记账的同学,学会两张图马上就能变身记账达人。
管好钱只要看懂2张图:第一张图叫开支汇总,第二张图叫收支变化图。有了这两个神器,妈妈再也不用担心我的记账了。
第一步,找到“开支”的问题
case:这个是我找一个有记账习惯的E妈妈借来的“账本”,2013年的,这次,我特意选了一个地级城市,免得你们说我只爱北上广。她家的情况特殊,孩子的花销基本都被爷爷奶奶、姥姥老爷承包了,所以这个消费其实只是二人世界的。
不知道同学们有没有发现?
其实深蓝色的柱子,也就是生活花销并没有太大变化,都是在2000元附近,波动最大300元。但是年度花销+意外花销的变动就很明显,值得特别关注下。
另外就是有两个月值得关注,2月和12月,能分析出来的是:2月过年,所以支出形态比较丰富,12月可能是年终奖也可能是年度投资到期分红之类的原因,投资性支出特别多。
这张图的意义在于:
1、可以提醒家庭中管钱的人提前应对每年的几个支出高峰:年节、缴纳取暖费、物业费、保险
2、一旦有连续的记录,可以观察到家庭开支是不是稳定,制定相应理财计划,比如:是追求收益还是保证现金流或者有没有变现能力
3、若要考虑父母家或者其他大家庭财务问题的小朋友,可以做好多张,然后叠加起来对比。
这样,指出洪流来的时候,你早就有对策啦。
这个图的缺陷:
不适合现金流状态改变的年份(可以结合第一天和第二天的课程,选出那些年份);
对创业型、企业经营型家庭只能参考,帮助性偏弱。
稳定型的
第二步,总结收支变化图
这个数据很难借到,所以我结合我了解的情况模拟了一下上面的E妈妈家的情况,如下:
注:利息太少,图例不现实,在此列出。他们的理财方式就是三月期循环定存,去年年末把所有到期的存款和10000元年终奖全部放到某宝里啦,相信今年投资收益至少会翻倍。
小伙伴们不需要我讲解了吧?这张表的意义显而易见:
1、告诉你家庭的财务健康情况:正向现金流还是负向现金流?正常负债还是高水平负债?
2、发现是否存在家庭财务病,同样需要结合一生收支曲线图,如果是收入多且支出多的时间段,还能保证年度收支平衡甚至盈余,那要恭喜你了,没有病!就像本例中的E家庭一样,年结余6743(不考虑投资情况下),看起来很美。但如果把孩子的支出考虑进来的话,你就会发现,他们的开支需要压缩了。班主任猜想,在地级市养一个娃的成本一年总要超过万元吧?
3、具有预测性,能看到季度或者年度结余情况,以便调整下一阶段的消费、储蓄或者投资的金额和方式。
这个图的缺陷:
1、收入变化波动较大的同学,不要按季度总结,可以按月;相反,没有季度奖、年中奖的同学,每半年一次就可以。
2、依靠信用卡结算的同学,不要把起始时间选在1号,而是选在还款期后一天。
同学们,今天的两张表能否熟练使用,就能看出前几节课你是否全部学会了。现在,已经到了要综合运用的时候啦!
给不爱记账的小伙伴们的建议:
1、记账不是为了让你痛恨花钱,那样不人道;记账是为了让你更快乐的花钱,因为你知道这些都是你能花的。
2、如果你是支出基本稳定型的同学,不需要记详情帐,只要按周或者按月记录收支总数生成本课学的两个表就好。
3、如果你是花钱“无感”型的选手,那就先调支出结构,再做年度变化图。这时分类汇总对你非常有力,好像E家,进入到稳定的收支状态,基本可以预测下月或者下季度的结余时,买件漂亮的衣服又如何?
4、如果你是缺乏信心型的妹子,看到自己每个季度、年度的变化,会大大增强你理财的信心和动力,老师当初就是这么做的哦~~~
今天的作业:
1、找到班主任在讲课中的一个明显错误。提示:不是错字哦,找多的同学有奖励,吹毛求疵的同学打手。
2、结合前几天课程,总结下你的“家庭财务健康程度”,好的请分享给大家,不好的自己找出改进空间。
例:
总体来说我的家庭财务比较健康,但是总体收入偏少,未来有宝宝很可能不能有任何结余
首先我自己的工作上一定要不断提升,从而提高工资的收入
我最终的目标是财务自由,增加被动收入,这需要从财商方面努力提高自己
来学习财女的21天课程就是我的行动之一
两边上一代长辈的收入都还可以,目前两边都有自己的消费项目,支出相对也比我们大
未来他们的收入将会降低,但同时支出也会降低,主要要准备的就是意外的大笔开支
通过自己的努力帮助他们投资,增加被动收入也是提高他们收入的一个办法
纠错:锥形图把收入支出放在一起,并不好9直观判断差别吧。并且收入支出放在一个锥上,本来是相减抵消的情况,从总体看却成了相加的情况,看上去不是很条理……另外锥图就体积而言,支出比收入小太多了,第四季度支出超过收入时从体积上看仍然属于盈利状态,感觉不太合适~偶不知道算不算吹毛求疵了,表打手……
关于自己的情况,因为和父母同祝,支出是根据情况,并没有固定值,所以记账没什么意义,以前记过都放弃了。因为帮爸妈买东西什么的,经常要抢着付账,记了帐也不能说是应该减少的开支吧,并且也没有规律,等回头自己经营小家后开始做主妇帐~
作业:
1、找到班主任在讲课中的一个明显错误。
第一张开支汇总图中:
"12月可能是年终奖也可能是年度投资到期分红之类的原因,投资性支出特别多。"
年终奖或是年度投资到期分红之类的应该都算作是收入项,而不能算作支出项。
2、结合前几天课程,总结下你的“家庭财务健康程度”,好的请分享给大家,不好的自己找出改进空间。
年度收支:正
年度结余:高(高于50%,单身,住家里吃家里,衣服基本不太买,所以花销少,去年每月交大部分钱给妈妈,其余的自己零花,今年开始准备自己存钱规划。高于50%看起来还不错,但是基数太小,所以要努力挣钱!)
投资收益:低 基本没有投资收益
家庭收支替代 现状: 正
家庭收支替代 未来5年:可能为平衡或者负(5年内如果结婚生子的话收支肯定会发生大幅度变化)
理财目标 今年:有挑战
理财目标 未来5年:有挑战
如何调整:
1. 最大的问题仍旧是收入低,需要提高自己的收入(初步考虑采取跳槽和努力提高工作能力的方式)
2. 去年的结余都交给父母做银行定存储蓄,今年的结余准备留着,自己规划理财
3. 多学习理财知识
4. 理财目标巨象话并记录下来,不断根据目标来控制自己的理财方向