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财女第11天：保守党买什么？【21天变财女训练营第一期】
财女第11天:保守党买什么？
写在前面：
写作业是学习的最佳途径之一。
请在阅读完教程后，按要求完成课后作业。
如涉及到隐私，可隐去真实数字。
请相信，你做作业是为了自己的“钱”，不是为了她理财，也不是为了班主任。
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真正了解并规划了风险之后，就可以开始投资啦——让钱生钱。说实在的，很多人都觉得这么殚精竭虑留存下来的钱，一定要放到妥妥的地方。
大部分人开始投资的时候，都是这样的“保守党”。
都说风险低，收益也低。但是再安稳的投资，对收益率也还是要有所追求滴，这个追求就是跑赢CPI。CPI衡量了生活成本上升的速度，投资至少应该让手里的钱做到保值。最新数据是，今年3月份CPI同比上涨2.4%。有些同学说直接存银行不就行了？一年定存的利率已经超过3%。
嗯～其实我们还是可以在稳妥的基础上追求更高。因为，CPI的数据统计里，没有纳入房价的变化，可是，我们至少都需要有一套房吧。就目前投资市场来看，5%左右的年化收益不难，也不需要承担很大风险。但是，要提醒同学们注意的是：
1、再保守的投资都是有风险的，要通过课程的学习了解投资工具和其风险特征，不断锻炼提升自己的风险承受能力。
2、市场是变化的、风险和收益也是变化的，即使是低风险投资也要按年度调整“投资组合”。
这节课我们将会列举市场上主流的无风险和低风险产品，比较这些投资工具的优缺点，各自的风险收益情况。如果你是个“保守党”，今天就是你的菜啦！
近三年CPI和一年期存款利率的走势：
下面就讲讲有哪些稳定的投资产品。
1. 银行存款
银行存款相信每个人都清楚，放在前面讲是想标明基础，其他投资品种的收益总要高过存款才算有利可图。
现在存款利率也不是“一刀切”，各家银行基本上都执行了上浮10%的最高标准，具体收益略有区别。
门槛：无
收益：一年期3.5%
流动性：**
风险：*
（注：*越多表示流动性越好或者风险越高）
前几天发行的国债你抢了吗？阿，或许应该问：抢到了吗？班主任我真没想到国债还这么抢手，来看一下国债利率，抢得值不值得呢。
2014年储蓄式国债的年利率与去年相同：三年期5%，五年期5.41%，略高于同期定存利率。
我们一般说买国债都是指储蓄国债。储蓄国债主要有3年期和5年期，还分为“电子式国债”和“凭证式国债”，主要区别在付息方式：电子式国债每年付息，凭证式国债到期一次性付息。储蓄国债如果中途提前赎回利息很低，还要支付本金0.1%的手续费，所以流动性不算好。嗯，其实还有可以随时买卖的记账式国债，价格与股票一样上下浮动，不算稳健投资，这里就不讨论了。
门槛：100元
收益：三年期5%，五年期5.41%
流动性：*
风险：*
银行发行的短期理财产品虽然不能够承诺收益，但是在银行隐形背书的情况下我们仍然认为它是稳健的投资产品。
从4月15日在售高收益银行理财产品看，年化收益在6.2%~6.8%，处于比较高的位置了。银行理财产品的期限从一年到7天不等，投资起来比较灵活，也可以锁定收益。能否提前赎回要看协议书是否有相关约定。
门槛：5万元
收益： 6.2%~6.8%
流动性：**
风险：**
4. 货币基金
货币基金算是基金中最稳定的产品之一，产品收益率差别不太大，风险也较小，能够随时赎回，有较好的流动性。值得注意的是，基金刚成立时有一个不超过7天的验资期和不超过3个月的封闭期，这期间不允许基金份额的赎回。
最近货币基金的收益率大多集中在4%~6%区间，有超过6%的产品，也有1.5%左右的产品。所以买火鸡还是需要选选产品。
门槛：1000元
流动性：***
风险：**
互联网公司推出的宝宝产品其实也是火鸡啦，单独讨论是因为它的起购门槛更低，只有1元（A类基金起购1000元，B类更高），操作更灵活，简直就是活期帐户。
4月15日各家宝宝收益情况：
收益： 4%~6%
流动性：****
风险：**
6. 约定收益A类基金
这是分级基金中比较稳健的A类份额，可以标明“约定收益率”的基金。一般来说比较稳健，但是并不能完全规避市场的系统性风险，嗯~还有操作者的道德风险。目前，A类份额中则出现过无法兑现约定收益的个案。最近发行的100只分级基金中，优先份额税后年化收益率达到6%以上的产品共有46只，另有56只产品年化收益率超过5%。
流动性方面，需要关注产品开放赎回日期，一般是每个月或者半年打开赎回一次。折算条款和杠杆倍数则与风险相关。
推荐阅读： 投资机会：余额宝已经无法满足你了？试试分级基金吧！
门槛：1000元
收益： 5%~6%
流动性：**
风险：***
7. 国债逆回购
这个名字听起来是不是好专业，其实它也是普通人可以操作的稳定投资。国债逆回购就是将资金通过国债回购市场拆出——把钱借给别人，获得固定利息；借款人用国债作抵押到期还本付息。理论上国债逆回购的安全性等同于国债，不过我们是通过证券公司操作，不能完全排除证券公司的操作风险和道德风险。
在上海交易所进行逆回购门槛10万元，深圳交易所1000元。
想进一步学习如何操作国债逆回购的童鞋，请戳： 学习国债逆回购
门槛：10万元、1000元
收益： 6%以上
流动性：***
风险：**
给“保守党”的投资建议：
低风险产品配置技巧：
1. 收益率不能低于定存
2. 低风险并非无风险
低风险只是相对而言，市场情况的变化、个人的承受能力，都决定着一款产品是否符合你对稳健的要求。比如分级基金A类，在市场情况不好的情况下，对它的风险就要重新评估。
3. 同质化产品别买太多
都说“鸡蛋不要放在一个篮子里”是分散风险的好方法，面对这么多低风险的投资产品，我是否还需要分散投资呢？当然可以，不过前提是分散投资品种，而不仅仅是产品。比如货币基金的收益率差别不大，就没必要买太多只了。毕竟，投出去的时间和用于管理的精力也是成本。
4、了解是降低风险的最好办法
很多时候，对风险的敏感或者过度“预估”，都是源于不了解，比如很多人认为分级基金或者债券的风险高，或者认为“余额宝”比其他的货币基金风险高（其实他们的管理方法都是一样的）；另一些时候，人们已为自己很了解的投资工具，也会出现“风险突然放大”的情况。我们的建议是，投资要理性！
这个问题将会在下节课重点说。敬请期待！
作业1.给自己做一个低风险的资产配置。（把精力成本也考虑在内哦~）2.说说你最喜欢的“低风险投资”是什么&原因。
1. 配置：工资中扣除生活费的部分全部转宝宝
以前攒下来的一点点存款打算买国债
2. 原因：宝宝可以以类活期存款的方式赚取定期利息，支付简便，获益也高，流动性强，风险也较小。
自我约束能力还比较好，不打算做小额的强制储蓄了。
国债的稳定性高，利息比存普通定期稍高，每年可以复利投入也比定期合算，作为长期强制储蓄比较适合我。
目前个人收入还太低，但是也想开始慢慢研究别的投资方式，学习更多理财手段。
1.给自己做一个低风险的资产配置。（把精力成本也考虑在内哦~）
个人觉得当前的投资配置就很“低风险”啦~
2.说说你最喜欢的“低风险投资”是什么&原因
上表中涉及到的，就是我喜欢的低风险投资~~原因可见备注哟！要说“最喜欢”，好像还真没什么特殊喜好呢~各有利弊撒！
1、低风险的资产配置
国 债 40% 稳定，收益也不错，做中长期投资，代替了定存
货 币 基 金 20% 短期不用的资金就货基及各种宝宝，利率比活期高，取现方便灵活
银行理财产品 40% 方便省事，只选保本型的，收益率有高有低，自己挑选合适的
2、最喜欢的低风险投资就是银行理财产品。
原因是在年底和季度底且预期收益率较高的时候购买理财产品，期限有长有短，可根据实际情况购买，既能获得高收益，又方便省事。
1.给自己做一个低风险的资产配置。（把精力成本也考虑在内哦~）
（1）目前大部分能动用的资金放在各类宝中（这个基本不怎么费精力）；
（2）有一部分资金定存为1年、2年、3年、5年期的银行存款（这个也基本不怎么费精力，但每次一想到要5年后才能有收益，就觉得收益与时间不成正比）；
（3）每月定投4000左右基金、1000左右黄金（定投我认为也算低风险，并且不怎么费精力，关键不在什么时候买，而在什么时候卖，需要毅力与攻克己身）；
（4）有一笔钱放在公司集资上，每月返还利息。在今后一段时间内，还是比较安全的（不用费精力，每月看看利息是不是到账就行）
2.说说你最喜欢的“低风险投资”是什么&原因。
（1）最喜欢的是公司集资这项投资，因为收益远远高于各类宝，而且相对而言，也是比较安全，并且基本不用费精力的。但转而一想，又觉得，这种投资，有点不劳而获的样子。
（2）定投基金也是比较喜欢的，虽然目前还在亏损中，但这几年的定投，给了我很多思考的机会，也让我学习了很多功课，比如通过克服自己的贪欲，养成了一定的节制，在对钱的追求、对购物的欲望、对节流的养成等等，都很有帮助。定投里有自己的努力，所以觉得会比公司集资更有成就感。
作业
1.给自己做一个低风险的资产配置。（把精力成本也考虑在内哦~）
第一，国债。
第二，南方现金增利
第三，定存一年4万【因职业原因，需准备意外情况，能立刻马上动用。当然我希望永远用不上】
2.说说你最喜欢的“低风险投资”是什么&原因。
低风险投资很省心。不用每天关注财经新闻和上证指数。
作业
1.
第一，以前以定存的方式积累，现在大部分还是定存，但今年开始购买电子式储蓄国债；
第二， 现在买了宝宝类货基替代活期储蓄，用于还每月的信用卡和生活费用；
第三，现在一小部分投资银行理财产品；
第四，对于黄金投资不太懂，但在银行办理了黄金积存，每月1克，准备长期投资吧。
第五，研究其他类型的低风险产品，并寻找合适的机会购买。
2.
第一，定存和国债，省时省力，强制储蓄
第二，银行理财，比较保险，不买风险大的，收益比定存高些
一、.给自己做一个低风险的资产配置。（把精力成本也考虑在内哦~）
1.每月定存500元，网银操作，省去跑银行的时间，
2.货基，主要是余额宝，平时多下来的钱，满一定数量都往里面冲。
剩下的钱都不在低风险的范畴了。
二。说说你最喜欢的“低风险投资”是什么&原因。
当然是余额宝，流动性好，收益稍高于活期，还不用跑银行，是日常流动资金的首选。
1、每月定存2000；
2、其余闲钱存入余额宝；累积一定金额购买国债和银行理财产品
因为低风险且可以强制储蓄，理财基础太差刚入门向高手学习期。
资产配置：
1、余额宝 投资10%资金
2、财富通 投资40%资金
3、股票 投资50%资金（高风险了，怎么就买了股票呢，哎）
4、约定收益A类基金 (计划配置一下这个)
2.说说你最喜欢的“低风险投资”是什么&原因。
风险低就感觉很有掌控力，不会让自己的经济缩水，虽然股票也买，但是现在已经在后悔中了，不过正在学习，努力为自己的财务独立目标而奋斗
1.流动资金：放入某宝，保持资金流动性，以便随时取用。
2.定存银行：每月存入银行1年期：2000元，打算存有12单。
3.关注国债：计划6月10号的电子式国债，3年期的。
4.基金：目前处于了解阶段，如果有中意的会考虑入手。
总结：本人还是理财小白一枚，从3月份才开始接触与主动学习理财，也是最近才加入“她理财”平台，感觉这个平台正是我想要的，有许多跟我一样的来学习理财与参与理财的同道中人，很多平时生活中都会遇到的经验与知识的分享。感谢这个平台，大家一起努力！
工作一年，接触理财2个月，现在都是选的保守型的。
货基：1.85W
12单定期：1000+800*3=3.4K 还在继续。
因为存款都没达到5W,没资格买理财产品，就只有把大多数钱放在火鸡里。
目前参与投资的产品有：
定期存款14.28%
开放式基金（应该就是分级收益A类基金吧）6.81%（07年开始投资基金，都是小额，也有定投完成的）
货币基金27.05%（即将取出还信用卡）
银行理财产品27.05%（即将到期）
股票25.05% （持有比较长的一段时间，在亏损中）
网络借贷（小额）1.75%
通过投资高风险的投资：股票，由于一直处于亏损状态当中，还是觉得低风险的投资好，虽然收益不高，但最起码比较稳定
刚看了子期写的“有了火鸡，我为什么还坚持定存和国债”前期有了火鸡之后，考虑到定期的利率太低而转向火鸡，觉得她说的挺有道理的，我也是坚持每个月定个定存什么的
作业写好了：
1 低风险资产配置：
a每个月定存500元
b火鸡：可以当生活费
c国债：每一期的电子国债都入手（前提要抢得到哇）
2 原因：
自身能力有限只好选择低风险甚至无风险的产品，会认真学习其他的类型。
作业
1.给自己做一个低风险的资产配置。（把精力成本也考虑在内哦~）
答：1、微信理财通，部分闲钱投入——比余额宝要好的就是，可以控制自己的消费。
2、定存——雷打不动的储蓄，最近正在考虑是否以宝宝的形式取代定存。
2.说说你最喜欢的“低风险投资”是什么&原因。
最喜欢的就是微信理财通啊，又方便又安全，同比利率又高些，还可以抑制自己的消费，很是喜欢
1.给自己做一个低风险的资产配置。（把精力成本也考虑在内哦~）
为了强制消费，之前办理的是零存整取。但是后来发现零存整取利息较低，并且每个月都得跑去银行柜台转账，太耗时耗力，所以决定更换方式，转向定存和货币基金。国债期限太长，银行理财产品起点太高，这两项都不太适合我，其他品种没有接触了解过，并且班主任也不推荐，我决定不折腾不涉及了。
资产配置：
"定存"每月存入1000，三月期，等零存整取到期后，再投入一半资金，做12单(由于换工作阶段，所以比较保守，如果直接做12单，怕工资接替不上); 这部分的钱将长期存起来，为以后做准备。
"货币基金"(南方现金)刚买了2000，等零存整取到期后，将另一半加购火鸡，至于买哪一只，到时候再看。因为这笔钱下半年就要开始用起来，所以比较注重灵活性，轻易不能存为定期。
2.说说你最喜欢的“低风险投资”是什么&原因。
最喜欢的"低风险投资"是货币基金和定存12单
货币基金风险较低，灵活性较好，很适合我保守的性格和随时要用资金的现实情况
定存12单对于强制攒钱具有很大的优越性，而60单对我来说会比较困难些(时间较长，刚工作，收入还不够稳定，很容易出现断层)，而且减少了跑银行的次数，省时省力。实在遇到突发情况时，也能作为救急钱。
所以，我更倾向于将两者结合起来使用。
感觉上班主任的课越来越进入状态了，也不会像以前一样，坐井观天，对于很多概念只是想当然。而且，班主任的课都非常的实用，随时可以用到生活中，不禁又想给一个大大的赞!