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财女第11天：保守党买什么？【21天变财女训练营第一期】
财女第11天:保守党买什么？
写在前面：
写作业是学习的最佳途径之一。
请在阅读完教程后，按要求完成课后作业。
如涉及到隐私，可隐去真实数字。
请相信，你做作业是为了自己的“钱”，不是为了她理财，也不是为了班主任。
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真正了解并规划了风险之后，就可以开始投资啦——让钱生钱。说实在的，很多人都觉得这么殚精竭虑留存下来的钱，一定要放到妥妥的地方。
大部分人开始投资的时候，都是这样的“保守党”。
都说风险低，收益也低。但是再安稳的投资，对收益率也还是要有所追求滴，这个追求就是跑赢CPI。CPI衡量了生活成本上升的速度，投资至少应该让手里的钱做到保值。最新数据是，今年3月份CPI同比上涨2.4%。有些同学说直接存银行不就行了？一年定存的利率已经超过3%。
嗯～其实我们还是可以在稳妥的基础上追求更高。因为，CPI的数据统计里，没有纳入房价的变化，可是，我们至少都需要有一套房吧。就目前投资市场来看，5%左右的年化收益不难，也不需要承担很大风险。但是，要提醒同学们注意的是：
1、再保守的投资都是有风险的，要通过课程的学习了解投资工具和其风险特征，不断锻炼提升自己的风险承受能力。
2、市场是变化的、风险和收益也是变化的，即使是低风险投资也要按年度调整“投资组合”。
这节课我们将会列举市场上主流的无风险和低风险产品，比较这些投资工具的优缺点，各自的风险收益情况。如果你是个“保守党”，今天就是你的菜啦！
近三年CPI和一年期存款利率的走势：
下面就讲讲有哪些稳定的投资产品。
1. 银行存款
银行存款相信每个人都清楚，放在前面讲是想标明基础，其他投资品种的收益总要高过存款才算有利可图。
现在存款利率也不是“一刀切”，各家银行基本上都执行了上浮10%的最高标准，具体收益略有区别。
门槛：无
收益：一年期3.5%
流动性：**
风险：*
（注：*越多表示流动性越好或者风险越高）
前几天发行的国债你抢了吗？阿，或许应该问：抢到了吗？班主任我真没想到国债还这么抢手，来看一下国债利率，抢得值不值得呢。
2014年储蓄式国债的年利率与去年相同：三年期5%，五年期5.41%，略高于同期定存利率。
我们一般说买国债都是指储蓄国债。储蓄国债主要有3年期和5年期，还分为“电子式国债”和“凭证式国债”，主要区别在付息方式：电子式国债每年付息，凭证式国债到期一次性付息。储蓄国债如果中途提前赎回利息很低，还要支付本金0.1%的手续费，所以流动性不算好。嗯，其实还有可以随时买卖的记账式国债，价格与股票一样上下浮动，不算稳健投资，这里就不讨论了。
门槛：100元
收益：三年期5%，五年期5.41%
流动性：*
风险：*
银行发行的短期理财产品虽然不能够承诺收益，但是在银行隐形背书的情况下我们仍然认为它是稳健的投资产品。
从4月15日在售高收益银行理财产品看，年化收益在6.2%~6.8%，处于比较高的位置了。银行理财产品的期限从一年到7天不等，投资起来比较灵活，也可以锁定收益。能否提前赎回要看协议书是否有相关约定。
门槛：5万元
收益： 6.2%~6.8%
流动性：**
风险：**
4. 货币基金
货币基金算是基金中最稳定的产品之一，产品收益率差别不太大，风险也较小，能够随时赎回，有较好的流动性。值得注意的是，基金刚成立时有一个不超过7天的验资期和不超过3个月的封闭期，这期间不允许基金份额的赎回。
最近货币基金的收益率大多集中在4%~6%区间，有超过6%的产品，也有1.5%左右的产品。所以买火鸡还是需要选选产品。
门槛：1000元
流动性：***
风险：**
互联网公司推出的宝宝产品其实也是火鸡啦，单独讨论是因为它的起购门槛更低，只有1元（A类基金起购1000元，B类更高），操作更灵活，简直就是活期帐户。
4月15日各家宝宝收益情况：
收益： 4%~6%
流动性：****
风险：**
6. 约定收益A类基金
这是分级基金中比较稳健的A类份额，可以标明“约定收益率”的基金。一般来说比较稳健，但是并不能完全规避市场的系统性风险，嗯~还有操作者的道德风险。目前，A类份额中则出现过无法兑现约定收益的个案。最近发行的100只分级基金中，优先份额税后年化收益率达到6%以上的产品共有46只，另有56只产品年化收益率超过5%。
流动性方面，需要关注产品开放赎回日期，一般是每个月或者半年打开赎回一次。折算条款和杠杆倍数则与风险相关。
推荐阅读： 投资机会：余额宝已经无法满足你了？试试分级基金吧！
门槛：1000元
收益： 5%~6%
流动性：**
风险：***
7. 国债逆回购
这个名字听起来是不是好专业，其实它也是普通人可以操作的稳定投资。国债逆回购就是将资金通过国债回购市场拆出——把钱借给别人，获得固定利息；借款人用国债作抵押到期还本付息。理论上国债逆回购的安全性等同于国债，不过我们是通过证券公司操作，不能完全排除证券公司的操作风险和道德风险。
在上海交易所进行逆回购门槛10万元，深圳交易所1000元。
想进一步学习如何操作国债逆回购的童鞋，请戳： 学习国债逆回购
门槛：10万元、1000元
收益： 6%以上
流动性：***
风险：**
给“保守党”的投资建议：
低风险产品配置技巧：
1. 收益率不能低于定存
2. 低风险并非无风险
低风险只是相对而言，市场情况的变化、个人的承受能力，都决定着一款产品是否符合你对稳健的要求。比如分级基金A类，在市场情况不好的情况下，对它的风险就要重新评估。
3. 同质化产品别买太多
都说“鸡蛋不要放在一个篮子里”是分散风险的好方法，面对这么多低风险的投资产品，我是否还需要分散投资呢？当然可以，不过前提是分散投资品种，而不仅仅是产品。比如货币基金的收益率差别不大，就没必要买太多只了。毕竟，投出去的时间和用于管理的精力也是成本。
4、了解是降低风险的最好办法
很多时候，对风险的敏感或者过度“预估”，都是源于不了解，比如很多人认为分级基金或者债券的风险高，或者认为“余额宝”比其他的货币基金风险高（其实他们的管理方法都是一样的）；另一些时候，人们已为自己很了解的投资工具，也会出现“风险突然放大”的情况。我们的建议是，投资要理性！
这个问题将会在下节课重点说。敬请期待！
作业1.给自己做一个低风险的资产配置。（把精力成本也考虑在内哦~）2.说说你最喜欢的“低风险投资”是什么&原因。
目前大部分资产都放在宝宝里，因为都是当年需要用到的。自从来了她理财，每天各个板块看看，收获不少，4/10也买了点国债。
理财新手都比较喜欢低风险的吧，目前最喜欢余额宝和理财通（其它没尝试过），这两个宝宝让我每天看着收益而窃喜，而不是像以前躺在银行活期里睡大觉了。
1.给自己做一个低风险的资产配置。（把精力成本也考虑在内哦~）
每月定存5年期（给父母以后养老用）
储蓄式国债3-5年期（小金库）
每月华夏基金定投（小金库）
余额宝不定时投放（生活费）
2.说说你最喜欢的“低风险投资”是什么&原因。
接触基金，还得多谢余额宝啦~ 支取方便，偶是甚少会网购的孩子，首选
低风险配置：
存宝宝，每月3.5K，本人好懒的，不爱麻烦
理由：福利和灵活性，比活期还方便，本人爱网购，所以都放余额宝了
1.低风险的资产配置
习惯性的罢工资的一半用于理财，比如工资2000，会拿出1000；其中60%，也就是600用于定期宝（不知道算不算是一种分级基金），40%也就是400用于投资货币基金（余额宝之类的，用起来方便还有利息赚）。
2.最喜欢的低风险投资&原因
余额宝，因为用起来方便，利息也不算低。
1.给自己做一个低风险的资产配置。（把精力成本也考虑在内哦~）
分级基金A类：占比50%左右，收益率6%
国债：每期存入500-800元，收益率5.41%
余额宝：5K，收益率4-6%
2.说说你最喜欢的“低风险投资”是什么&原因。
最喜欢：余额宝吧，流动性最好。
1.给自己做一个低风险的资产配置。（把精力成本也考虑在内哦~）
目前高风险配置高于低风险配置，低风险配置银行定存，宝宝用于日常开消及信用卡；但数额都不大；
2.说说你最喜欢的“低风险投资”是什么&原因。
分散风险，省时；
怎样配置合理一些？请问火鸡是基金吗？
1.给自己做一个低风险的资产配置.
之前有17个月的定存，是保本型，低风险的。因为刚开始是尝试一下，扣除1%手续费，还有30%的税，大概计算了收益率才2，1%。不过活期存款利息才0，1%。虽然不如国内的收益率高，可是还是比定期高了2%。应该算是好的投资吧。
国内的话，因为要还贷款，所以会每过几个月，会准备1万人民币。从三月份到现在：1000余额宝。1000活期宝，1000银行汇添富7天A（网银操作），3700南方现金，1000华夏货币A。主要是尝试一下，看看收益如何。只要比活期高就行。
2.说说你最喜欢的“低风险投资”是什么&原因。
主要还是流动性高。大部分都是可以随时取出来还贷款的。
作业~
1.给自己做一个低风险的资产配置。（把精力成本也考虑在内哦~）
我： 本月开始60存单了。另外买了黄金定投
其余的闲钱在宝宝里面 和部分活期
2.说说你最喜欢的“低风险投资”是什么&原因。
现在比较偏向于国债 ，准备下次出的时候入一点
1.给自己做一个低风险的资产配置.
目前主要是定存，有零存整取的1000和500，还有每月定存，分别是1年、2年、3年，向60单靠拢，感觉银行存款太多，泛滥，正考虑怎么调整。还有华夏活期通一些，不敢放在余额宝里，因为是剁手族，放在那看着钱一点点减少，太可怕了。不过赎回还是余额宝快，以后一些零钱还是会放那里。
2.说说你最喜欢的“低风险投资”是什么&原因。
货币基金，感觉操作方便，因为家里没什么备用基金，所以希望有一个平时有点收益又可以随时赎回的那种。
国债可能也不错，就是时间太长了，今年刚开始买。
我不倾向低风险的配置，低风险的，就是宝宝们，5%收益，投入的很少，比较灵活，应对生活费，随时转入转出，只占1.3%。说实在的，低风险的也就是班班说的那几类，多个百分之零点几，也就几块钱的事，投在哪都一样。另外3年，5年的定期时间太长，还不如宝宝们灵活，收益高。
我希望一年的理财收益在1W-2W间，没那么多钱，低风险的投入确实做不到。
大部分买了P2P , 我有一定的风险承受力，它的精力投入也很少，像有利网，可以复投，不用想收益结算，到期结算本金及收益。10%左右的收益，还是很理想。对于P2P，我投入的中期的项目（6个月）较多，6个月，资金占用不多，风险比1年的也要小。1年的也占1/3，一年的收益要高些，这主要是对短期没有大资金的占用，还不到买房的费用。哎，悲催啊
股票应该是风险最高的，目前已亏损-15%左右，逐渐减少股票，还是不懂，乱买股票，一开始是盈利的，慢慢的账面的几支全部亏损。踩不中市场的热点，精力投入还较多。有点得不偿失，但是投入股市，还是很有意思，不打算全部清仓。
总结：实在想不出保守党怎么能够取得高收益？下一期是什么投资最赚钱？
1.我的低风险的资产配置：
a. 每月发工资后留存足够的生活费放在”约定定期“的银行卡中，资金可以随时支取，留存的部分还能享受定期利率。
b. 每月扣除生活费外的资金都购买货币基金了，目前收益不错，而且流动性好，可以应付突发状况。
c. 年初的时候倒腾过一阵儿的”国债逆回购“，现在不做了，因为比较耗时耗力，而且收益平平。
2.我最喜欢的“低风险投资”是什么&原因：
a. 目前最喜欢货币基金啦，兼具收益较高和流动性好的优点
b. 定存：可以强制储蓄，避免冲动消费啊！
c. 还没接触过银行理财产品，但根据这些天的课程和大家的反应来看，算是比较保险且收益不错的产品，今后打算考虑购买一些
1.资产配置：
（1）每月定存500（3个月期），到期后如果没有急用就转半年，然后转一年。
（2）每月200（货币基金）
2.最喜欢的低风险投资：
（1）定存：能存住钱，简单，省事，保险
（2）国债：风险低，比定存利息高，但是难抢
配置：1，定存：每月1K，定存一年。运用12单法，初步打算坚持10年。
2，购买理财产品，每次5万元
3，流动资金存入余额宝。
原因：定存的钱算是自己的小金库，卡放在妈妈那，为自己的未来设个保障。
理财产品算是自己的小零花钱，购买也比较简单。
余额宝比较方便，收益虽然在降，也远远高出活期。
自己理财的配置比较简单，因为自己比较懒，太复杂，耗费太多精力的投资暂时也搞不懂。定存保证了有积蓄，理财产品赚点零花钱，余额宝使用方便
1.给自己做一个低风险的资产配置。（把精力成本也考虑在内哦~）
2.说说你最喜欢的“低风险投资”是什么&原因。
低风险资产配置：
目前自己银行里已经没有存款了，一半放到余额宝，一半放到理财通（理财通多不到2w）
总是想着慢慢转过去，接下来，打算定存这块我还是不作考虑，因为自己不会乱花钱，不需要强制储蓄逼自己存钱。
我的计划是：1.每月定存3k到火鸡或者今天新学到的那个分级基金 2.把握好信用卡的分寸，提现和适时存钱~
最喜欢的低风险投资主要就是，宝宝类产品，我支持的两家其实利息并不是最高的，但是我主要是喜欢两个企业的老大，一部分是为了投资，一部分是趁着钱放在里面多了解一下前辈大咖的生意经，我才二十多，钱不是最重要的目的，一直学习不停学习才是我最终目的。