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只有3000元预算，如何配置保险？
规划保险方案时，我们不仅要考虑险种搭配是否合理，保额是否足够，还需要考虑一个重要因素——保费预算。
小助手今天和大家分享的是，保费预算3000元的情况下，不同人群的保险配置方案。
在日常生活中，我们面临的风险有：身故风险、大病风险、医疗风险、意外风险，不同人群面临的主要风险有些许差异，在配置保障时，要首先防范主要风险。
单身人群
【人群特征】
健康状况：身体健康状况良好
收入情况：经济独立，收入中等，开销较大
家庭负债：负债较少，暂时不需要承担赡养父母的责任
案例：
25岁，女，生活在二线城市，在国企做财务工作，月收入4000；
面临的主要风险是意外风险和疾病风险。
【方案配置】
险种组合：意外险+重疾险+医疗险
每年保费合计2704元。
【方案点评】
方案中的险种组合，较为全面的覆盖率了疾病和意外风险。
初入职场的年轻人没有房贷压力，也无须赡养父母，所以暂时不需要配置寿险。
在预算有限的情况下，重疾险优先考虑保额，再选择保障期限；缴费期限选择了30年，充分利用了保障杠杆，并且可在退休前完成缴费。过5-10年或者结婚之后，可以根据情况增加保额、配置寿险。
家庭经济支柱
【人群特征】
健康状况：身体较为健康，工作压力较大
收入情况：收入相对较高，但支出多结余少
家庭负债：房贷车贷压力大，需要赡养父母、抚养子女
案例：
30岁，男，生活在三线城市，私企程序员，月收入8000，房贷50万。
面临的主要风险是身故风险、意外风险、疾病风险。
【方案配置】
险种组合：意外险+重疾险+寿险+医疗险
每年保费合计2834元。
【方案点评】
步入中年，工作压力和经济责任逐渐加重。作为家庭经济支柱，不仅要考虑自己生病后不能工作带来的经济损失，也需要考虑如果不幸身故家庭失去经济来源，家人如何维持正常生活。
重疾+医疗可保障疾病风险，寿险+意外可保障身故风险。
因为预算有限，在配置重疾时，优先考虑了保额，适当缩短了保障期限，选择保障到60岁，缴费30年，以最低的保费获取最高的保额，未来收入增加，可以再补充终身重疾。
寿险保额应该涵盖负债和责任总额，结合预算来规划，目前方案中寿险保额仅为负债，后期增加预算后，需要再补充寿险保额。
50岁以上老人
【人群特征】
健康状况：身体有健康异常情况
收入情况：收入较低或无收入
家庭负债：负债较少，无须抚养子女
案例：
55岁，女，生活在二线城市，已退休
面临的主要风险是疾病风险和意外风险。
【方案配置】
险种组合：意外险+重疾险+防癌医疗险
每年保费合计3274元。
【方案点评】
意外险是每个成年人都建议配置的险种，保费低保额高，小蜜蜂这款意外险对收入没有限制，退休、无业也可投保。
为50岁以上的父母投保重疾险时，受承保年龄和健康告知的限制，可以选择的保险产品并不多，目前50岁以上可投保的重疾险有：瑞泰瑞盈、康惠保、健康一生。瑞泰瑞盈，保障至70岁，性价比最高；健康一生保障终身，选择20年缴费，保费最低。
如果父母的健康状况无法通过重疾险的健康告知，可以选择健康告知较为宽松的防癌险。
一家三口
案例：
单家庭经济支柱，生活在四线城市，家庭年收入10万，房贷50万；
丈夫：26岁，私企员工
妻子：25岁，家庭主妇
孩子：2岁，男宝
家庭成员都面临着疾病风险和意外风险，先生作为家庭经济支柱还需要防范身故风险。
【方案配置】
先生：
险种组合：意外险+重疾险+寿险
妻子：
险种组合：意外险+医疗险
对应产品：小蜜蜂+平安e生保
孩子：
险种组合：意外险+重疾险
每年保费合计3057元
【方案点评】
意外险是人人都应该配置的保险，意外险的选择，只需要在保障内容相同的情况下，挑选价格最优的产品即可。
先生是家庭的主要经济来源，现阶段家庭风险管理的重点是确保先生的赚钱能力，避免因疾病、意外和身故中断或终止家庭的经济收入来源。
重疾险选择瑞泰瑞盈，保额30万，保障到60岁，并且附加了轻症豁免，万一不幸发生轻症，后面的保费都不用再缴纳了。
寿险责任应该考虑到家庭年消费、房贷、孩子教育及老人赡养等因素，保额至少不低于家庭全部贷款。
先生的保费已经占了预算的三分之二，因为预算有限，且妻子年纪不大，可以暂时只为妻子配置医疗险和意外险，预算增加后，需要尽快补充重疾险。
孩子最大的风险就是因疾病发生而带来的健康风险，重疾险可以覆盖疾病治疗周期的费用，在为宝宝重疾时，可以选择保障20年、30年的定期重疾，等孩子长大后会有更适合当时人群的重疾险。
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亲爱的，帮我看看这个保险，是不是亏了。我们一家三口都是买的这个保险，考虑退了这保险，重新购买，。