目录

第一部分  理财理念

1.1 我们为什么要理财

1.2 怎么学习理财

1.3 设置财务目标

1.4 需要多少年？多少钱？

1.5 财务三阶段

1.6 现金流的概念

1.7 日常财务工具

1.8 收支规划和债务管理

第二部分 理财工具介绍

2.1 宏观基础

2.2 现金管理

2.3 保险

我的规划——2014、——2015

保险原则

保额保费试算

保险险种大全

2.4 银行卡、信用卡和征信

2.5 P2P

2.6 债券

是时候了解债券了（一）——债券投资入门

是时候了解债券了（二）——债券比股票好的N个理由

是时候了解债券了（三）——债券操作篇

2.7 基金

2.8 股票

基础：四点逃顶法——画线分型确认顶和底

股票小白也能掌握的傻瓜操作法——成本低才不亏钱

股票小白也能掌握的傻瓜操作法——用支撑压力就能做好的基本操作

操作：买在高位，如何解套？  |  做t的两种方法

2.9 配置

第三部分 我所理解的缠论

1.8 收支规划和债务管理

在整个第一部分的内容中，我认为最重要的两个概念一个是现金流，另一个就是资产。

会投资的人重新定义了资产：

资产是会为你带来现金流的东西。富人将收入变作资产，让钱为自己挣钱。中产阶级花掉钱去购买一些自己以为是资产的负债。穷人会直接消费掉。面对每一元钱的态度决定了今后你是富人、中产阶级还是穷人。

资产就好比一只金鹅，利息是金蛋。大多数人没有鹅，更没有用来支付自己生活和梦想的金蛋。我们只有将鹅养肥，只是拿走金蛋，才能让生活越来越简单，而且可持续下去。永远不要做穷人杀鸡取卵的事。从现在开始积攒自己的资产项。记住，只有花在金鹅的钱，才会进入你的资产负债表的资产项。

我推荐《小狗钱钱》中一个简单的存钱方法，我把它叫作“x+1/2+1/2存钱法”，不过叫“x+1/2+1/2花钱法”也没什么所谓。

先从每月收入里扣减出必要支出（记几个月账就知道是多少了），然后将剩下的钱分为两部分，一半作为储蓄（养金鹅），一半作为消费（梦想基金、还贷款、还债等）。其他所有的额外收入（奖金、压岁钱等）也按照1/2+1/2进行分类。第一个1/2是无论如何都不能动的，因为它是你的金鹅，它会给带来源源不断的收益，让你逐渐摆脱对现有收入的依赖。第二个1/2是短期/中期储蓄，可以用来实现一个小梦想，比如出国旅游、买个游戏机、出国留学、买房、还贷、还欠款、配置保险、银行利息……这样的配置能够让我们在生活不至于苦逼且尚能满足心愿的情况下将我们的财富雪球越滚越大。

在记账两年之后，我发现自己的日常开支比率为45%，30%的收入花在了培训、喜欢的电子产品上，25%为永久储蓄。与我的目标十分接近。接下来我要在支出中不断去减少不必要的开支，将有限的钱花在对自己必不可少的支出上，提高转化为资产的比例，养大我的金鹅。

那么，

工资低的小伙伴可以：

60%支出+20%金鹅（投资资产）+20%专项储蓄（梦想基金）

工资高的小伙伴可以：

30%支出+35%金鹅+35%专项储蓄

随着我们收入的不断增加，必要开支所占的比例会越来越小，在专项储蓄之中就需要来进行子女教育基金和养老金的规划。而金鹅当中，就需要做投资规划了。

在财务积累的初级阶段，储蓄会有一种遥遥无期的感觉，这是最难的阶段。可只要坚持过去，有了第一笔较大的资金，金鹅以及金蛋的速度将会越来越快。从0到100万可能需要10年，但从100万到200万只需要4年。

消费规划里面还涉及到大项开支，比如买房子肿么办啊。买房子不符合我们只买资产的原则，如果要贷款的话，也不符合我们要让现金流为正的原则，给银行的利息是很大一笔开支。土豪朋友买房，不按揭付全款二套房还能收房租，不属于开支了，而属于不动产投资，不在此讨论范围内。

有两个办法

-梦想基金法——>>把买房当做梦想，设立单独的储蓄罐，每个月存钱。存够了就买买买。

-债务管理法——>>就是让自己每个月还款的钱不要超过x+1/2+1/2的第二个1/2就行了。

两种方法本质上都是一样的，可以用梦想基金法来存首付，用债务管理法来还贷款。x+1/2+1/2法的本质就是，除了x要满足必要生存和第一个养鹅的1/2不能动之外，剩下的1/2就精心安排的花出去吧。

对于已经欠了好多钱的朋友来说，现在开始执行x+1/2+1/2吧。以下是债务管理需要谨记的：

债务管理tips

·         一切消费贷款都是不明智的。

·         每月还款要尽一切可能少。

·         还款时间要尽一切可能长。

·         消灭一切信用卡（等负债比降下来了再说吧）

·         先还影响现金流大的债务（利息高的、每月还款额高的）

第一部分结束啦！

第一部分主要就是一些理财的思维和意识~

第二部分会正式进入投资工具~~~