利率和货币的时间价值

利率是资本的价格，也就是为了获得一定的资本给出的代价。如果我向银行借了100元钱，那么我一年需要给银行支付2.5元，这2.5元就是我为了获得这100元付出的成本，那么利率就是2.5%。

同样的，我们存在银行里的钱，银行会支付给我们利息。也就是存款利息，

在我们国家，央行会给出存款、贷款的基准利率，不同的银行在此基础上有一定的调整。

因为资本（也就是货币）带有这种自行繁殖功能的属性，那么我们今天的钱和未来的钱就是不相等的。我今天手里有100元，我借给了银行，一年后，这笔钱变成了102.5元，如果利率保持2.5%不变的话，10年后，我就有了128元（=100*1.025^10）。这多出来的28元就是货币的时间价值。由于每一年的利息会自动滚入本金成为第二年的本金，所以每一年我们的货币基数都会变大，这就是复利效应。

关于复利效应，有一个简单的计算法则叫做72法则，用72除以一定的利率得到资金翻倍的大概时间。如，利率为8%的话，那么（72/8=）9年，表示大概9年本金可以翻倍，1元变2元，100万变200万。如果利率是12%的话，那么（72/12=）6年就能翻倍了。

通货膨胀、购买力和物价水平

与货币的时间价值相关的另一个概念是通货膨胀。通货膨胀是指，流通中的货币变多，导致实际购买力下降。通常我们用消费者价格指数CPI来表示通货膨胀水平。

简单的解释通货膨胀，我有100元钱，这100元我可以买一只烤鸡。但是央行多发行了一倍的钱，然而这些钱也是不知道到哪里去了（多半是进了资本家的口袋），我还是只有100元。但是烤鸡店的鸡还是辣么多，于是这时候一只烤鸡需要200元了。这就是货币变多导致通货膨胀，从而购买力下降，我的货币贬值了100%。

通货膨胀率=（200-100）/100=100%

通常我们广大人民群众是用CPI（消费者价格指数）来衡量通货膨胀。也就是说物价按照1.4%的利率增长相应的我们的钱就按照1.4%的利率贬值。

同样的我们也可以计算如果我们什么都不做的话，那么10年后手里的钱实际上是多少。

按照目前的通货膨胀率，今天的100元，1年后缩水为100/（1+1.4%）=98.62元，10年后缩水为87元。

目前的通货膨胀率是很低的，但是在CPI高的时候，我们就能明显感觉到手里的钱不值钱了。从2008年截止2014年，我们国家的物价水平总体上上涨了22.9%，也就是说在这7年我们的财富缩水了1/5。这是货币的自然贬值。

(数据来源 http://data.eastmoney.com/cjsj/consumerpriceindex.aspx?p=4 东方财富)

大学学的东西也记不太清楚了。。如果有讲错的地方请告诉我

目录

第一部分  理财理念

1.1 我们为什么要理财

1.2 怎么学习理财

1.3 设置财务目标

1.4 需要多少年？多少钱？

1.5 财务三阶段

1.6 现金流的概念

1.7 日常财务工具

1.8 收支规划和债务管理

第二部分 理财工具介绍

2.1 利率、购买力和通货膨胀

2.2 现金管理

2.3 保险

我的规划——2015

2.4 银行卡、信用卡和征信

2.5 P2P

2.6 债券

是时候了解债券了（一）——债券投资入门

是时候了解债券了（二）——债券比股票好的N个理由

是时候了解债券了（三）——债券操作篇

2.7 基金

2.8 股票

基础：四点逃顶法——画线分型确认顶和底

股票小白也能掌握的傻瓜操作法——成本低才不亏钱

股票小白也能掌握的傻瓜操作法——用支撑压力就能做好的基本操作

操作：买在高位，如何解套？  |  做t的两种方法

2.9 配置

第三部分 我所理解的缠论