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【深度测评】会分性别的特定重疾险——盖世英雄、紫霞保
重疾险千篇一律，没有特色怎么成？男性和女性的高发疾病略有不同，能否根据实际需求定制保险方案？产品方案太固定，好多责任已经有保障了，为节约开支，只想选择性的购买部分责任，保障方案能否灵活可选？
以上困惑不用再发愁，一款专门针对不同性别而设计的特定疾病保险——盖世英雄、紫霞保，这些问题统统可以解决。
一、产品亮点
1.性别分类，专项保障
众所周知，各种医学疾病的数据统计，都是将男性与女性分开解析，原因是性别不同，疾病高发的种类也不同。但在众多的重疾产品中，保障疾病种类基本是大同小异，没有做性别区分。虽然所有重疾险的疾病种类可以覆盖到男、女高发重大疾病，但是如果能区分性别，使高发重疾保额相对增加，还是很有必要的。
盖世英雄与紫霞保就是一款可以区分性别的重疾险。除常规的100种重疾责任外，还专门针对男女性常见的高发疾病设置了单独的保障，保障额度为重疾保额的30%，使不同性别的人群，有了更加适合自己的健康保障，使高发疾病的保障额度也相应提高。
盖世英雄是专门为男性设计的重疾产品，里面包含13种男性特定疾病，如：前列腺恶性肿瘤、肺恶性肿瘤、食管癌恶性肿瘤等。
紫霞保是专门针对女性疾病而设计的重疾产品，其中涵盖7种女性特定疾病，如：乳腺恶性肿瘤、子宫颈恶性肿瘤、子宫恶性肿瘤、卵巢恶性肿瘤等；
2.适应不同需求，保障方案灵活可选
盖世英雄与紫霞保将保障责任拆分的很详细，可以满足不同人群的投保需求。这两款产品重疾保障为主险责任，轻症、特定疾病、身故责任均可以选择，如果选择轻症责任，轻症豁免责任亦是可选，这样灵活的保障方案可以针对不同人群的需求而定。
预算充足的人群，可以选择全部方案，这样保障责任全面，但相对保费也偏高；
预算有限的人群，可以根据自己的情况来选择方案，对于性别高发的疾病比较在意，那可以选择特定疾病方案；想对大病前期的责任有个补充，那就可以选择轻症责任；如果觉得寿险责任也是很有必要，而且不太喜欢纯消费型的保险，那就可以选择含身故责任的保障；
补充保额的人群也特别适合这两款险种。对于只想增加重疾保额的人来说，这两款险种也特别的推荐，不为别的，原因是它比其他的都要便宜，只要这一点，就足以打动人心。
二、产品概述
1.出品公司
国华人寿是由国内大型上市公司天茂集团等六家实力雄厚的企业发起组建，总部设立在上海。虽然已有187家分支机构，但国华人寿被大家知晓还是通过互联网，其设计的保险产品都很有特色，深受用户们的欢迎，并且在淘宝天猫中开设旗舰店，曾在淘宝聚划算平台中创下“三天过亿”、“单团破亿”的业绩，充分说明用户对国华人寿保险产品的喜爱程度。
2.保障责任
重疾责任：100种重大疾病，最高保额50万；
轻症责任（可选）：50种轻症，赔付1次，赔付比例为30%，轻症豁免（可选）；
身故责任（可选）：身故保额为已交保费
特色责任（可选）：盖世英雄：13种男性特定重疾，赔付比例为重疾保额的30%；
紫霞保：7种女性特定重疾，赔付比例为重疾保额的30%；
保障期限：终身；
缴费期限：10年、20年、30年；
适宜人群：28天-50周岁；
职业限制：1-4类职业，高危人群不可保；
三、产品对比
本次产品对比，选取了市场中热卖且口碑较好的 6 款重疾险与盖世英雄和紫霞保进行对比分析，希望对比的结果会对财蜜们的保险选择具有一定的参考作用。
1.保障责任对比
盖世英雄与紫霞保在疾病种类与赔付比例中，排名较优秀。100种重疾、50种轻症，在所有产品疾病数量中排名第一，且轻症的疾病种类里，高发疾病均涵盖。另外，轻症的赔付比例高达30%，保额也相对充足。但轻症只赔付一次，算是最基础方案，适合入门者选择。
相较于其他险种来说，盖世英雄与紫霞保涵盖身故责任，虽然保额只有已交保费，但是这个产品是终身险，所以这个责任特别适合不想购买纯消费型险种的用户，毕竟身故后，还能将保费返还给家人。
这两款产品最突出的亮点当属特定疾病保障了，根据性别不同，将高发责任分成男性特定疾病和女性特定疾病，使不同人群针对高发疾病有了对应的额外保障。
2.年龄限制对比
盖世英雄与紫霞保的承保年龄限制为28天-50周岁人群，但是不同的年龄阶段，所能承保的最高保额不同：28天-40周岁，最高50万元；41-45周岁，最高30万元；46-50周岁，最高20万元。
3.健康限制对比
盖世英雄和紫霞保虽然不支持智能核保与邮件核保，但是其对健康状态的要求还是蛮宽松的。特别是对于乙肝病毒携带者、乙肝表面抗原阳性、乙肝小三阳的用户均可投保此产品。另外对于有乳腺增生、轻微高血压的用户，也是可以投保的。
4.职业限制对比
盖世英雄、紫霞保的职业限制均为1-4类，对于高危职业人群无法购买此产品；具体职业分类还需投保时自行选择；
5.关系限制对比
盖世英雄、紫霞保针对未成年人只能由其父母投保，成人投保范围较广，本人、配偶、父母、子女，只要满足年龄限制，都能成为投保人。
6.免责条款对比
关于免责条款这部分，盖世英雄与紫霞保内容较多，需要引起注意。除常规免责内容外，这两款产品对于酗酒、酒后驾驶、违法驾驶、两年内自杀、打架斗殴等行为均在免责范围内，但是关于先天性遗传病、畸形等情况，免责内容却未包含。
7.保费价格对比
在充分了解产品责任及优势的情况下，如果满足产品中各类限制，如年龄、职业、健康等，那对于购买决定因素，影响最大的肯定非保费莫属。
由于盖世英雄与紫霞保仅有终身方案，所以本次保费价格分析，仅选取保障终身方案的最长缴费期限。具体分析如下：
（1）保障至终身重疾+轻症方案
a.年保费支出：
由图可知，无论男性还是女性，盖世英雄与紫霞保保费均为最贵；所以如果只投保重疾+轻症的终身方案不建议选择此产品；
b.保费总支出：
由于瑞盈是缴费至70周岁，而盖世英雄和紫霞保均为缴费30年，所以从总保费方面分析，瑞盈会比盖世英雄和紫霞保保费支出要多一些；
如果只保障重疾与轻症责任，单纯以价格判断，盖世英雄与紫霞保保费略高，不推荐此方案；但是对于乙肝病毒携带者或者是小三阳用户来说，此类产品健康告知宽松，虽然保费相比其他几款产品较高，但与市场中海量重疾险相比，此产品还是很划算的，同样推荐购买。
（2）保障至终身重疾方案
盖世英雄与紫霞保这款产品，附加轻症保障时，保费相对其他产品较高，但是如果单纯投保重疾保障，价格还是很有优势的。
本次额外选取可以仅保障重疾责任的3款产品与盖世英雄和紫霞保做对比分析，具体情况如下：
a.年保费支出：
根据折现图可以清晰的反应出，盖世英雄与紫霞保在35周岁之前，除瑞盈外，年交保费最低；
b.保费总支出：
由于瑞盈缴费期限为至70周岁，所以在35周岁前，盖世英雄与紫霞保保费总支出也最低；
c.承保年龄范围：盖世英雄=紫霞保<康惠保=健康一生=瑞泰瑞盈
盖世英雄与紫霞保缴费30年方案，承保年龄范围最小，但是如果选择缴费10年期方案，也可承保至55周岁；
d.价格为先，适宜投保的产品
投保保障终身方案，各年龄段价格最优产品如下：
对于只保障终身重疾的方案来说，盖世英雄与紫霞保的价格优势还是非常明显的，所以单纯希望增加重疾保额的用户，购买此两款险种，价格优势明显。
四、产品总结
1.保障责任全面，保障方案灵活可选，重疾、轻症、豁免、特定疾病、身故责任均涵盖，可根据自身实际情况，选择适合方案；
2.单项重疾责任保费最低，是重疾险入门首选；
3.男、女性特定高发疾病，不同性别享受更多额外保障；
4.乙肝病毒携带者的福音，无需额外繁琐核保，可直接方向购买；
适宜投保方案：
价格最优惠：保障至终身，单一重疾方案；
保障最有特色：保障至终身，重疾+男/女性特定疾病方案；
保障相对全面：保障至终身，重疾+轻症+轻症豁免+特定疾病方案；
保障最全面：保障至终身，重疾+轻症+轻症豁免+特定疾病+身故；
指引：
重疾险产品系列：
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