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【深度测评】差异化费率厘定的寿险——大白智能定寿
小她最近新上一款非常个性的定期寿险——大白智能定寿，它可以根据被保人的年龄、BMI、地区、职业、吸烟与否进行差异化定价。根据被保人自身的不同情况，一共可分为四种方案：一般、标准、优选、优选+，一般体保费相对较高，优选+保费最低，是目前线上免体检定期寿险保费最低的一款。
保费会根据不同条件，划分不同方案，具体定价规则如下：
1.符合优选+方案的条件（最标准条件）：
年龄20-40周岁
居住在北上广深
职业1-3类
BMI在17-23之间
不吸烟人群
2.符合优选+方案的条件（城市变化）：
年龄20-40周岁
居住在省会城市、天津、重庆、青岛、大连、宁波、厦门、东莞、佛山、常州、南通、苏州、无锡、包头
职业1-3类
BMI在17-23之间
不吸烟人群
3.符合标准方案的条件（BMI扩展，允许吸烟10支）：
年龄20-40周岁
居住在省会城市、天津、重庆、青岛、大连、宁波、厦门、东莞、佛山、常州、南通、苏州、无锡、包头
职业1-3类
BMI在17-26之间
不吸烟人群或是每天小于10支
4.符合一般方案的条件（条件最宽松）：
年龄20-50周岁
居住在全国
职业1-6类
BMI在16-30之间
不吸烟人群或是每天10-20支以下
以上就是大白智能定寿最核心的定价部分，可以根据自己实际情况判断所属方案，如果满足优选+或是优选方案，就可以考虑入手，如果不符合此两种方案的要求，那么建议还是选择大麦定寿比较稳妥，价格也是很有优势的。
一、产品对比
大白智能定寿最特别的地方就属差异定价方案了，但其他责任如何，还需将其进行对比分析。本次选取大麦定寿，金钟罩、瑞和与之对比。
1.保障责任
大白智能定寿最高保额有150万，可满足普通家庭基本需求，但是对于高收入、高房贷家庭仍显不足，建议此类家庭选择大白与大麦搭配购买。
大白智能定寿的缴费方式较有特点，如果保障至60周岁或70周岁可以选同样的缴费方式，换句话说，可以交一年，保一年，这样可以缓解每年的保费压力，对于有房贷的家庭，此种方式非常人性化。
大白智能定寿的等待期为180天，属于标准时间，但较大麦定寿的90天来说，感觉时间有些长。
2.投保限制
大白智能定寿的投保规则，与其他同类产品差异不大，只需注意承保年龄为20-50周岁即可。
3.健康告知
大白智能定寿在健康告知中，对于怀孕和入院治疗的时间没有过多限制，但是在疾病要求方面比较严格，除了妇科类疾病是可以直接承保，其他常见疾病都无法直接投保。好在大白智能定寿可以申请邮件核保，对于一些常见问题，或许还有承保的可能性。
4.免责条款
相较大麦和瑞和来说，大白智能定寿免责条款内容还比较多，虽然没有优势，但是所列内容均在合理范围之内。
5.保费对比
由于瑞和的缴费期限和投保限制宽松，导致保费略高于其他产品，所以与其他产品暂时没有可比性，本次保费对比仅选择大白智能定寿、大麦定寿和金钟罩三款产品。
（1）保障至60周岁缴费20年
由图可知，大白优选+的费率最具优势，但由于它的要求比较苛刻，所以只限定北上广深的用户考虑。
对于符合优选方案的用户，对于部分年龄阶段，保费要比大麦定寿低，但在年龄的后期阶段，保费并没有大麦定寿有所优势，所以对于不是北上广深的用户，投保定期寿险时，建议大麦定寿与大白智能定寿的保费价格对比后，再做投保决定。
（2）保障至70周岁缴费30年
保障至70周岁的方案，如图所示，对于符合优选和优选+条件的用户，投保大白智能定寿保费价格最划算。但对于其他方案或是地区的用户，大麦定寿的价格还是有很优势，可以考虑购买。
二、产品总结
1.大白智能定寿产品优势
差异化定价，对于身体健康，居住在一线城市的用户，可享受到优惠价格。
2.大白智能定寿适用人群：
身体无健康异常，年龄20-40周岁，居住在北上广深，职业1-3类，BMI在17-23之间，不吸烟人群。
对于居住在一线城市，选择保障至70周岁方案，价格较有优势。
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