一、妈咪保贝产品责任特色总结

1.重疾可附加二次赔付责任，两次赔付，疾病都不分组，最高保障额度可达100万；

2.引入25种中症保障，最多可赔付2次，每次50%重疾保额；

3.18种特定疾病保障，比同类产品数量更多，100%额外赔付；

4.5种高昂治疗费用的少儿罕见疾病，可以200%保额赔付；

5.投保人豁免，涵盖更多责任项，重疾、中症、轻症、身故全残、疾病终末期任意一种情况，后续均可免交保费，还不占投保人自身保障额度；

6.保障增加，保费划算，相较其他产品，极具性价比；

二、产品保障责任概述

1.保障责任

重疾保障：108种重大疾病，最高保额100万，疾病不分组，可附加二次重疾保障责任；

如附加重疾二次赔付，两次疾病赔付间隔需在365天以上

中症保障：25种中症疾病，50%基本保额，最高赔付2次，疾病不分组；

轻症保障：40种轻症疾病，30%基本保额，最高赔付2次，疾病不分组；

特定疾病：18种特定疾病，100%基本保额；

罕见疾病：5种罕见疾病，200%基本保额；

身故保障：已交保费；

被保人豁免：中症豁免、轻症豁免；

投保人豁免：重疾豁免、中症豁免、轻症豁免、身故全残豁免、疾病终末期豁免；

保障期限：20年、25年、30年、至70周岁、至80周岁、至终身；

缴费期限：5年、10年、15年、20年、30年；

等待期：180天；

犹豫期：15天；

2.产品对比

特定疾病数量类型较全面

妈咪保贝的重大疾病种类为108种，是目前少儿重疾险中疾病数量相对最全的；不仅如此，其特定疾病包含18种常见少儿高发疾病，100%基本保额赔付，相当于高发常见重疾翻倍赔付。

其他产品，如：阿童木、慧馨安、大黄蜂等虽然均涵盖少儿特定疾病，但其疾病数量，涵盖的疾病类型均未超过妈咪保贝。

少儿罕见疾病3倍保障额度

不仅如此，妈咪保贝针对高额治疗费用的少儿罕见疾病也有所保障，这是其相较其他重疾险独有的特色保障。5种罕见疾病200%基本保额赔付，算上重疾本身保额，如果罹患少儿罕见疾病，相当于最高可活得3倍重疾保障。

妈咪保贝这款少儿重疾险，在保障内容方面有两项特别突出的责任，一是可附加重疾二次赔付；二是涵盖中症疾病保障。

重疾不分组，可附加二次赔付

妈咪保贝可以说是单次赔付重疾与多次赔付重疾的结合体，因为它可以附加二次重疾赔付责任。要知道，多次赔付重疾险对于少儿来说还是很有必要的。只要附加这项责任，就可以享受重疾不分组，2次赔付的保障。

要知道，像阿童木这类多次赔付少儿重疾险，虽然可以重疾最高赔付5次，但是它的疾病种类也被分为5组，同组疾病赔付过，本组的其他疾病就无法赔付。

而妈咪保贝不一样，它的两次重疾赔付均不分组，只要不是第一次重疾相关的疾病，均可以保障。但是，妈咪保贝两次重疾赔付时间间隔要比阿童木的长，阿童木只有180天，妈咪保贝却要1年的时间，这也是妈咪保贝较阿童木的一项劣势。不过，同类疾病不分组的重疾险，如长生福，它的重疾时间间隔也是365天。

阿童木和妈咪保贝附加重疾二次赔付之间的选择，只能看消费者的投保倾向了，是更在意疾病分组，还是更在意赔付时间间隔。

中症疾病保障突出，50%基本保额，最多赔2次

随着产品不断迭代更新，成人大部分重疾产品开始引入中症责任，但少儿涵盖此项责任的产品还比较稀有，妈咪保贝这项责任算是一大亮点。

25种中症疾病，不分组，每次赔付保额是基本保额的50%，最多可以赔付两次。

中症疾病不是新增加疾病种类，而是重疾某些疾病类型降低理赔门槛标准，介于重疾与轻症之间。也就是说，有些疾病，不用达到重疾较高的门槛，就可以获得中症赔付，比如：中度重症肌无力等；而有些疾病，虽然在其他产品中被列为轻症，但其本本身已达到比较严重程度，妈咪保贝也会将其列为中症责任，比如：单眼失明、单耳失聪等。

可见，中症疾病的引入，不仅降低了某些疾病的赔付标准，也会增加部分疾病的理赔金额。而且可以不分疾病种类的多次赔付，对于消费者来说，是一大利好。

保障期限灵活可选

根据妈咪保贝的保障期限可以将此产品划分两套方案。第一套方案与慧馨安比较类似，保障期限为20年、25年、30年，算是一份少儿中短期的重疾保障。如果选择此保障区间，可以不附加重疾二次赔付，它与慧馨安的主要区别在于涵盖中症保障。

第二套方案是类似于阿童木这类长期、终身重疾险。保障期限为至70周岁、至80周岁或终身。如果选择此保障区间，孩子年龄尚小，保障期限较长，建议附加二次重疾赔付保障。这样，不仅中症、轻症可以多次，重疾也可2次赔付，相当于入手了一款，即涵盖中症，疾病还不分组的多次赔付重疾险，性价比相当高。

3.健康告知

妈咪保贝针对宝贝的健康告知一共有6条内容，相较于其他产品来说，还比较严格，目前支持邮件核保和智能核保功能。

4.免责条款

妈咪保贝的免责条款，免责内容共有9条，属于常规免责内容，投保时注意了解一下即可，不存在无理要求。但理赔时，如发生免责内容范围内的情况，无法获得保险公司赔付。

5.保费对比

妈咪保贝由于保障期限方式灵活，可分为两种不同类型的产品，我们分别选取保障20年、保障至70周岁、保障终身三种不同方案，进行保费对比。

缴费10年保障20年，不附加重疾二次赔付责任

由于保障期限较短，不建议附加重疾二次赔付责任，对比产品为慧馨安、大黄蜂这类单次赔付少儿重疾产品。

由图像可以看出，妈咪保贝保费价格处于中档位置，在男宝3周岁、女宝2周岁时，保费价格最低，在此年龄阶段，首选妈咪保贝。

慧馨安保费价格仍然非常有优势，但它与妈咪保贝保费相差并不大，最低差额为1元，最高仅为44元。可妈咪保贝此款产品，不仅增加了中症责任，特定疾病的数量也优于慧馨安，为了这些增加的责任，多花几十元还是蛮划算的。

缴费30年保障至70周岁，可附加二次重疾责任

保障至70周岁，可附加二次重疾责任，与少儿长期多次赔付重疾险阿童木作对比。

蓝线代表妈咪保贝不附加二次重疾责任，灰线代表妈咪保贝附加二次重疾责任。

由于图可以看出，单次重疾赔付的妈咪保贝，在价格方面，低于多次赔付的阿童木很多，如果只追求价格，想为孩子投保一份长期重疾，可以选择单次赔付（不附加二次重疾责任）的妈咪保贝。

如果追求多次重疾险赔付，阿童木和妈咪保贝（附加二次重疾赔付责任）这两款产品虽然价格相近，但其保障责任略有不同。阿童木是重疾分组但最高可赔5次，而妈咪保贝是重疾不分组，最高只赔付两次，但同时含有中症多次赔付责任。

如果是男宝，推荐考虑妈咪保贝；如果是女宝，可根据责任偏好，自行选择。

缴费30年保障终身，可选择附加二次重疾责任

保障终身与保障至70周岁对比内容相同，直接看结果。

保障至终身方案，两款产品保费价格差异明显。阿童木最贵，其次是附加二次重疾赔付的妈咪保贝，最后是单次赔付的妈咪保贝。

根据保费价格差异，终身方案如希望选择多次赔付少儿重疾产品，可优选考虑妈咪保贝（附加二次重疾责任）。单次重疾产品，选择妈咪保贝毋庸置疑。

三、产品总结

妈咪保贝重疾险优势 ：

1.可附加重疾二次赔付责任，单次变多次，疾病不分组；

2.引入中症保障，保障范围更广，产品性价提升一个等级；

3.18种少儿特定疾病责任，覆盖少儿高发重疾更全面；

4.5种罕见少儿疾病，最高可赔3倍基本保额，覆盖高昂医疗费用；

5.保障方案灵活多选，既可以是单次重疾，也可成为多次重疾，既能保障定期，也可保障终身；

6.投保人豁免责任项目多，而且不占用投保人自身保额；

7.责任提升，价格波动小，产品优势明显；

妈咪保贝适宜投保方案：

1.投保中短期定期方案，建议选择20年保障期限，对标产品慧馨安；

2.投保长期方案，首选终身方案，可附加重疾二次赔付责任；

3.投保单次长期重疾，选择妈咪保贝准没错；