多次赔付重疾，受到越来越多的人们关注，说明人们的保险意识在逐步完善、提高，对于日常生活更加注重风险保障。因为多次赔付的重疾险，覆盖疾病风险更广，且终身方案的身故+疾病责任相当于“必赔”保障，受到更多消费者的偏爱。

可种类繁多的多次赔付重疾险，到底应该怎么选，市场上常见的备哆分1号、加倍保、哆啦A保、长生福这四款产品，到底哪款性价比更高？适合什么样的人群购买？本期测评，会告诉你答案。

一、4款多次重疾保障责任

备哆分1号、康乐一生加倍保、哆啦A保、长生福，到底该如何选择？

 综合性价比：推荐备哆分1号；

家族遗传史罹患癌症人数较多：推荐选择康乐一生加倍保；

身体异常情况较多，如乙肝大三阳：推荐选择哆啦A保；

经济情况较好，不喜欢疾病分组：推荐选择长生福；

二、4款多次赔付重疾产品解析

1.重疾保障

备哆分1号在三款分组重疾产品中，疾病数量和分组数量最优，且它的重疾赔付比例会递增。第二次重疾赔付保额可达110%，3-6次重疾赔付，保额可达120%；

长生福的重疾保障，疾病不分组，这是本产品的最大特色；

加倍保的重疾保障要优于哆啦A保，因为它的恶性肿瘤（癌症）单独分组，且赔付次数相对较高。

总结：

备哆分1号，重疾保障相对较最好。长生福重疾疾病不分组，最有特色。

2.中症保障

四款多次赔付重疾中，目前只有备哆分1号和长生福包含中症责任。从中症责任来看，虽然两款产品都是赔付2次，50%基本保额，但是备哆分无赔付时间间隔，且疾病种类比长生福全面，号称最全中症保障。

总结：

备哆分1号，中症保障疾病种类相对较全，与轻症、重疾可以形成全面递增疾病赔付。优于长生福。

3.轻症保障

康乐一生加倍保轻症保障，保障疾病种类最多，且疾病赔付无时间间隔，最多可以赔付3次，相对较好。

由于中症责任的引入，所以备哆分的轻症疾病数量不如加倍保的多，但其实并不影响保障，况且其他保障均与加倍保相同，所以二者不分伯仲。

长生福虽然疾病也是赔付3次，但它每次疾病赔付由时间间隔，为90天，这一点不如备哆分和加倍保。

哆啦A保轻症疾病分四组，且有180天的赔付时间间隔，最多只能赔付2次，保障相对比较苛刻。

总结：

备哆分1号、加倍保两款产品，轻症责任不分伯仲。

4.身故保障

除了加倍保之外，备哆分、哆啦A、长生福这三款产品，18周岁之后，身故责任都是赔付基本保额，也就是说，只要投保终身方案，身故责任与疾病责任搭配起来，就是一款“必赔”的保障。无论疾病或是身故，这款产品都可以保障的到，而且还是基本保额，保障额度相当高。

要是18周岁之前，由于银保监对于少儿的身故保额限制，所以这四款产品都只能赔付已交保费，但长生福可以赔付200%已交保费，相对优于其他产品。

总结：

备哆分1号、哆啦A保、长生福成人身故均可赔付基本保额，相对优于加倍保的身故保障。

5.其他附加保障

加倍保最突出的保障是可以附加恶性肿瘤二次赔付责任，最高赔付2次。在初次确诊恶性肿瘤，并获得理赔后，被保人生存满3年或以上，如果在保险公司认可的医院，被确诊仍处于恶性肿瘤状态，那么即可获得恶性肿瘤复发和持续保险金的赔付，保额同重疾保额相同。

哆啦A保的附加责任，是可以附加百万医疗，对于超出重疾保额之外的医疗费用，可以予以报销。

对于备哆分1号和长生福的疾病终末期保障或是高残、生命关爱金其实与身故保障有异曲同工之妙，所以并无太突出特色。

总结：

加倍保的恶性肿瘤的二次赔付附加责任，特别适合有需求的人群，此产品最大亮点。

6.豁免保障

四款产品均含有投被保人豁免保障。在被保人豁免保障中，备哆分1号和长生福相对包含较多，含重症、中症、轻症，而其他两款，仅含有轻症、重疾两项。

投保人豁免从保障责任方面来看，备哆分1号保障，最全面；加倍保与哆啦A保紧随其后，长生福不包含投保人豁免责任。

总结：

投被保人豁免责任，备哆分1号保障责任相对包含较多，优于其他三款。

7.保费价格对比

由于长生福与哆啦A保仅保障终身，且长生福的最长缴费期限只有20年，所以本次保费对比以10万保额，保障至终身，缴费20年作为统一方案。

由图可以看出，男性多次赔付重疾

不附加恶性肿瘤二次赔付责任的加倍保保费最低，其次是备哆分1号，哆啦A保与备哆分1号不相上下，但稍微高出一些，差额控制在50元以内。

长生福由于疾病不分组，加倍保可以附加恶性肿瘤二次赔付责任，所以两款产品保费价格相对较高。在男性40周岁之前，加倍保（附加恶性肿瘤）要比长生福价格低，而40周后，由于恶性肿瘤开始高发，保费相对比长生福要偏高，但差额也控制在50元内。

女性多次赔付重疾

女性方案中，不附加恶性肿瘤保障的加倍保同样保费最低，其次是哆啦A保。但备哆分1号与哆啦A保的保费差距，也在50元以内，是可接受的范围。

由于女性罹患恶性肿瘤的概率相对较高，所以加倍保（附加恶性肿瘤）保费相对最贵，其次是长生福。

总结：

不附加恶性肿瘤责任加倍保，保费最低，但无中症保障；

备哆分1号与哆啦A保保费价格不相上下，但从保障责任考虑，推荐备哆分1号；

加倍保附加恶性肿瘤是其一大特点，但保费偏高，适合经济条件较好且有家族遗传的人群投保；

长生福重疾保障部分组，但中症、轻症的赔付条件比较苛刻，且保费较高，不推荐优先选购。

三、备哆分1号、加倍保、哆啦A保、长生福产品总结

备哆分1号从保障责任、保费方面综合来看，性价比最高，适合大多数人选购；

哆啦A保部分疾病可以加费承保，适合身体异常情况较多的人群，如乙肝大三阳。

加倍保，附加恶性肿瘤多次赔付责任较为亮点，适合对于癌症有特别需求的人群，且经济条件尚可的家庭。

长生福疾病不分组，但价格偏高，其他责任无亮点，暂时不做推荐。

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