宝妈宝爸们第一次接触保险，大多是从为宝贝买保险开始的。而少儿重疾险，又是儿童保险中相当重要的组成部分。

最近小她又新增几款不错的少儿重疾险，以前闭着眼睛买，也不会错的慧馨安，还值得入手吗？妈咪保贝的二次重疾，有必要附加吗？晴天保保又是一款怎样的少儿重疾呢？这些疑问，少儿重疾综合测评帮你搞定。

一、少儿重疾险保障责任

本次测评的少儿重疾险主要包括慧馨安、妈咪保贝、晴天保保、多倍宝宝（阿童木），由于晴天保保保障责任与大黄蜂2.0责任类似，大黄蜂2.0也作为少儿重疾险的对标产品，进行测评。

少儿重疾怎么买，先看结论：

首推妈咪保贝。从保障责任和保费价格的综合考虑，妈咪保贝可以是少儿重疾的首选产品。

单次赔付重疾：

定期（20年、30年）：晴天保保适合5周岁之前的宝贝投保。妈咪保贝适合5周岁之后的孩子投保。

长期（终身）：妈咪保贝长期单次赔付重疾的首选产品。

特别在意保费价格的父母，如果宝贝年龄在5周岁之前，可以选择晴天保保，如果大于5周岁仍然可以考虑慧馨安。

晴天保保上线后，大黄蜂2.0可以不用考虑了。

多次赔付重疾：

少儿多次赔付重疾险，妈咪保贝要优于多倍宝宝。推荐选择终身方案的妈咪保贝。

二、少儿重疾险产品解析

少儿重疾险，可以分为不同维度，进行分析。

一是从保障责任方面来看，可分为重疾单次赔付和重疾多次赔付。

慧馨安、晴天保保、大黄蜂2.0、妈咪保贝（不附加二次重疾保障）这四款属于单次赔付重疾；

多倍宝宝（阿童木）、妈咪保贝（附加二次重疾保障）这两款产品属于多次赔付重疾产品。

二是从保障期限方面区分，可分为定期重疾（20年或30年）和长期终身重疾（至70周岁或终身）。

定期重疾，保障未成年阶段或30周岁之前的重大疾病，慧馨安、妈咪宝贝、晴天保保、大黄蜂2.0均属于定期重疾。

长期重疾，宝贝现在投保，保费价格低，核保更容易，未来如需保额补充，也可减轻经济负担，现在宝妈宝爸们有经济能力，宝贝的终身重疾也必不可少。涉及产品有：妈咪保贝、多倍宝宝，大黄蜂2.0最高仅到60周岁，此保障期限设计的比较尴尬，不建议投保。

1.单次重疾：慧馨安、晴天保保、大黄蜂2.0、妈咪保贝解析

此部分，妈咪保贝、大黄蜂2.0作为定期单次重疾，参与产品测评。

1.1重疾保障：

由于慧馨安属于早期少儿重疾产品，所以重疾疾病种类仅有50种，其他三款产品已经过百，但常见少儿重疾慧馨安还是涵盖的，所以也无伤大雅。

四款产品中妈咪宝贝无论是保障责任，还是保额都比较有优势。

晴天保保、大黄蜂2.0的最大特点是在保额递增方面，晴天保保相对增加的保额比例要比大黄蜂2.0高，所以大黄蜂2.0在重疾保障责任方面，不再有优势。

总结：

妈咪宝贝重疾责任，首推；晴天保保重疾保额递增，有特色，可以考虑。

1.2中症保障：

四款产品中，只有妈咪保贝和晴天保保含有中症责任，比其他两款都强。妈咪保贝无论在中症种类还是赔付次数，都要比晴天保保要好。

总结：

妈咪宝贝中症责任，胜。

1.3轻症保障：

四款产品均含有轻症责任，但晴天保保和大黄蜂2.0轻症最多可赔3次，理赔次数最高，而妈咪宝贝由于涵盖中症，所以轻症赔付为2次，慧馨安仅为1次。

总结：

轻症保障，晴天保保与大黄蜂2.0不分伯仲。

1.4其他特定疾病保障

妈咪宝贝在特定疾病方面也做了很大改进，除了常规的少儿高发特定疾病数量，要优于其他三款产品外，还新引入了需要高额费用的罕见疾病保障。

总结：

妈咪保贝特定疾病保障优于其他三款产品。

1.5豁免保障

被保人豁免责任，妈咪保贝、晴天保保涵盖中症和轻症豁免，慧馨安和大黄蜂2.0仅涵盖轻症豁免。

投保人豁免责任，妈咪保贝豁免责任最全，而且由于是复星联合健康的产品，投保人豁免还不占用投保人的个人保额。晴天保保和大黄蜂2.0也涵盖投保人豁免，但慧馨安不涵盖此项责任。

总结：

妈咪保贝豁免责任推荐。晴天保保、大黄蜂2.0紧随其后，慧馨安此项责任比较匮乏。

1.6保费价格

因为定期少儿重疾险，建议尽量只保障到25周岁左右，最好不要超过30周岁，所以本次保费对比的方案，选择20年保障期限，缴费10年的统一方案。

总结：

晴天保保在5周岁之前保费最低，此后保费价格攀升；

慧馨安在5周岁之后保费价格最低。

妈咪保贝价格比较平稳，在男性10周岁、女性8周岁之后，保费价格属于第二便宜的位置。

大黄蜂价格偏高，不建议选择。

4款单次定期重疾总结：

妈咪保贝无论是从保障责任，还是保费价格，都有一定优势，特别适合10周岁之后的男宝、或者8周岁之后的女宝。

晴天保保在5周岁时，价格优势明显，在男宝5-10周岁时，女宝5-8周岁时，也可以选择这款产品。

慧馨安虽然对于5周岁以上宝贝来说，价格还是最便宜，但是其保障责任已经不如新的少儿重疾产品，只推荐那么对于价格特别敏感的父母。

大黄蜂2.0，自晴天保保推出后，不建议购买了。

2.多次重疾：妈咪保贝、多倍宝宝解析

由于妈咪保贝可以附加二次重疾责任，所以同时将其列为多次赔付少儿重疾中。并且多倍宝宝最长保障期限为终身，而妈咪宝贝也可以保障至终身，所以本次解析为多次长期少儿重疾。

2.1重疾保障

多倍宝宝重疾分为5组，每组最高赔1次，最多可赔5次。妈咪保贝重疾最多可赔2次，但是疾病不分组。

虽然妈咪保贝重疾赔付次数要少于多倍宝宝，但其最大的优势是疾病不分组，更推荐此类方案。多次赔付重疾将组别分的越详细，组数越多，目的是让更多的疾病可以享受到保障。一个人罹患两次的重疾很能性很大，但罹患三次重疾的概率就非常小了，所以多出的组别和赔付次数，只是为了扩大疾病的赔付概率而已。

而妈咪宝贝疾病不分组，每种疾病都有被赔付的可能，相对责任更优。

总结：

推荐选择妈咪保贝的疾病不分组。

2.2中症保障

多倍宝宝无中症保障，仅妈咪保贝有。

总结：

妈咪保贝，胜！

2.3轻症保障

多倍宝宝的轻症保障，最多可赔3次，而妈咪保贝仅有两次。

总结：

轻症保障多倍宝宝优于妈咪保贝。

2.4特定疾病保障

妈咪保贝特定疾病数量要多于多倍宝宝，而且还涵盖罕见疾病保障。

总结：

妈咪保贝特定疾病保障优于多倍宝宝。

2.5豁免保障

在被保人保费豁免责任中，妈咪保贝包含中症和轻症豁免，而多倍宝宝包含重疾和轻症豁免，二者不想上下，但中症可能更加实用些。

投保人豁免，虽然两款产品都包含，但妈咪保贝不占用投保人个人保额，更加适合附加。

总结：

妈咪保贝和多倍宝宝两款产品均涵盖豁免保障，细节方面，妈咪保贝更好。

2.6保费价格

由于妈咪保贝重疾二次赔付是附加责任，所以保费将附件责任也计算上，同时附上不附加重疾责任的保费价格作为参考。因为多倍宝宝是长期终身险，本次保费对比，以终身保障，缴费30年为对比方案。

由图可知，妈咪保贝附加重疾二次赔付责任后，保费仍比多倍宝宝要便宜，而单次赔付的妈咪保贝终身方案，价格也非常合理，10万保额，终身最高才600多元，性价比也相当高。

总结：

在保费价格方面，多次赔付重疾推荐妈咪保贝（附加二次重疾），多倍宝宝略贵。

2款多次长期重疾总结：

虽然多倍宝宝的重疾保障是最高5次赔付，但无论从保费价格还是保障责任，都更加推荐选择妈咪保贝。

三、少儿重疾险保障责任总结：

首推妈咪保贝。从保障责任和保费价格的综合考虑，妈咪保贝可以是少儿重疾的首选产品。

单次赔付重疾：

定期（20年、30年）：晴天保保适合5周岁之前的宝贝投保。妈咪保贝适合5周岁之后的孩子投保。

长期（终身）：妈咪保贝长期单次赔付重疾的首选产品。

特别在意保费价格的父母，如果宝贝年龄在5周岁之前，可以选择晴天保保，如果大于5周岁仍然可以考虑慧馨安。

晴天保保上线后，大黄蜂2.0可以不用考虑了。

多次赔付重疾：

少儿多次赔付重疾险，妈咪保贝要优于多倍宝宝。推荐选择终身方案的妈咪保贝。

看完测评还不知道怎么给宝贝买保险，那就体验小她保险一对一服务吧，定制你的专属保险方案。

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